融资租赁承租方式在项目融资与企业贷款中的应用

随着我国经济的快速发展和金融市场体系的不断完善，融资租赁作为一种重要的金融工具，在企业融资和项目融资领域发挥着越来越重要的作用。特别是在帮助企业获得设备、技术升级以及拓展市场等方面，融资租赁承租展现出了独特的灵活性和创新性。深入探讨融资租赁承租在项目融资与企业贷款中的实际应用，并结合行业实践经验，分析其优势、注意事项及未来发展趋势。

融资租赁承租的基本概念

融资租赁是一种金融活动形式，其本质是通过融物的来实现融资目的。具体而言，融资租赁是指出租人根据承租人的要求和选择，向出卖人租赁物，并将租赁物交付给承租人使用，承租人则按照合同约定支付租金及其他相关费用。在这一过程中，承租人虽然获得了租赁物的使用权，但并不拥有所有权，只有在付清所有租金及相关费用后，才可能获得租赁物的所有权。

融资租赁承租的核心在于其融资与融物相结合的特点，这使得它在企业贷款和项目融资中具有不可替代的作用。通过这种，企业可以在不占用过多自有资金的情况下，快速获取所需的设备、技术和生产能力，从而推动项目的顺利实施和企业的持续发展。

融资租赁承租的优势分析

1. 资本节约优势

融资租赁承租在项目融资与企业贷款中的应用 图1

对于许多中小企业而言，直接大型设备或技术往往需要巨大的初始投入，这对企业的现金流形成很大压力。而通过融资租赁承租，则可以将原本高昂的购置成本分摊到未来的多个支付周期中，从而有效缓解企业的资金压力。这种“以租代买”的模式，不仅帮助企业节省了前期资本投入，还为企业的技术升级和设备更新提供了灵活的资金解决方案。

2. 融资便利性

相较于传统的银行贷款，融资租赁承租的审批流程更为灵活。企业只需要提供与租赁项目相关的资料，如项目的可行性分析报告、未来收益预测等，即可快速获得资金支持。融资租赁机构通常会对承租企业的资信状况进行综合评估，只要项目本身具备一定的可行性和还款保障，融资的成功率较高。

3. 资产流动性管理

在融资租赁模式下，租赁物的所有权归属于出租人，这在一定程度上降低了承租企业资产负债表的负担。由于租赁物通常具有较高的通用性和变现能力，企业在需要调整资产结构时可以更快地进行处置或重新融资。这种资产流动性管理的优势，在设备租赁、船舶租赁等领域表现得尤为突出。

4. 促进技术创新和产业升级

融资租赁承租能够为企业的技术升级和产品创新提供强有力的资金支持。通过融资租赁，企业可以快速引入先进的生产设备和技术，从而提升自身的竞争力，推动产业结构的优化升级。特别是在高端制造、新能源等战略性新兴产业中，融资租赁已经成为企业获取先进技术和设备的重要渠道。

融资租赁承租在项目融资中的具体应用

1. 设备融资

在制造业领域，许多企业在实施生产线现代化改造时会选择融资租赁承租。某汽车零部件制造企业计划引进一条自动化生产线，但所需资金超过了企业的现有预算。通过与融资租赁公司合作，企业只需支付首期租金，并按月分期支付后续费用，即可快速投入使用新设备，提升生产效率。

2. 船舶租赁

在航运业中，融资租赁承租被广泛应用于船舶购置和运营。这种特别适合中小型企业，它们可以通过融资租赁获得高端远洋货轮的使用权，扩大运输能力的降低一次性投入风险。

3. 基础设施建设融资

对于大型基础设施项目（如电厂、高速公路等），融资租赁也发挥着重要作用。某区域电力公司计划建设一个新型发电厂，但由于资金短缺面临困境。通过与国内外知名融资租赁机构合作，该公司成功解决了项目建设的资金难题，并顺利推进了工程进度。

4. 新能源设备租赁

随着全球能源结构的调整和环保意识的增强，新能源设备的需求量大幅增加。融资租赁承租为光伏电站、风力发电机组等新能源设备的购置提供了有力支持，推动了绿色金融的发展。

融资租赁承租在企业贷款中的独特价值

1. 拓宽融资渠道

对于一些难以通过传统银行贷款获得资金的企业，融资租赁提供了一个新的融资选择。特别是在创业板和新三板上市的企业中，融资租赁已经成为补充流动资金和扩大生产规模的重要手段。

2. 优化资产负债结构

融资租赁具有“表外融资”的特点，即承租企业的资产负债表不会因租赁物的增加而产生过大的负担。这种特性特别适合那些希望通过轻资产模式运营的企业。在信息技术服务业中，许多企业通过融资租赁获取服务器和网络设备，既满足了业务发展需求，又保持了较低的资产负债率。

3. 支持跨境融资

在国际贸易领域，融资租赁为企业开展跨境投资提供了新的可能性。国内某家电制造企业在“”沿线国家设厂时，可以通过融资租赁引进生产设备，从而降低海外投资风险。

融资租赁承租的应用注意事项

1. 选择合适的租赁机构

融资租赁承租方式在项目融资与企业贷款中的应用 图2

承租企业需要根据自身的行业特点和发展需求，慎重选择融资租赁伙伴。建议优先选择那些资质齐全、经验丰富且具有良好市场口碑的租赁公司，以确保融资过程的安全性和高效性。

2. 合理控制租金成本

融资租赁合同中的租金支付方案直接影响企业的财务负担。承租企业应结合自身的 cash flow 情况和项目投资回收期，设计合理的还款计划。要注意防范“高利贷”风险，避免因过高的租金导致企业利润被侵蚀。

3. 关注租赁物的残值处理

融资租赁合同期满后，通常有两种选择：一是由承租人支付象征性费用购回租赁物；二是将租赁物退还出租人。因此企业在签订合同前，需要对未来租赁物的处置方式进行充分考量，并制定相应的风险管理措施。

4. 注重风险分担机制

在融资租赁交易中，承租企业与租赁公司之间应建立完善的风险分担机制。在设备租赁项目中，如果因市场环境变化导致租金无法按时支付，双方可以通过协商调整合同条款或寻求其他补救方案。

融资租赁承租方式的未来发展趋势

1. 产品创新

随着金融科技的发展和市场需求的变化，融资租赁产品将不断创新。近年来兴起的“售后回租赁”、“联合租赁”等新型模式，为广大企业提供了更多样的融资选择。

2. 绿色租赁发展

在全球环境保护的大背景下，绿色融资租赁将成为一个重要方向。通过支持环保设备购置、清洁能源项目实施等内容，融资租赁行业将进一步助力国家“双碳”目标的实现。

3. 跨境融资租赁崛起

随着经济全球化和区域经济一体化进程加快，跨境融资租赁业务将得到更多发展机会。特别是在“”倡议框架下，融资租赁有望成为推动国际合作的重要工具。

4. 数字化转型

借助大数据、人工智能等技术手段，融资租赁行业正在经历数字化转型。通过建立智能化风控体系、优化审批流程等方式，融资租赁服务的效率和质量将得到显着提升。

融资租赁承租方式作为一种高效灵活的融资工具，在项目融资与企业贷款领域发挥着越来越重要的作用。它不仅帮助企业解决了资金短缺问题，还推动了技术进步和产业升级，成为现代金融服务体系中的重要组成部分。

在选择融资租赁方式进行融资时，企业和项目方仍需注重风险控制，合理规划租赁方案，并与专业的融资租赁机构保持良好沟通。只有这样，才能充分发挥融资租赁承租方式的优势，实现企业的可持续发展目标。

随着金融创新的深入和市场环境的变化，融资租赁行业将迎来更多发展机遇，也面临新的挑战。如何在保持自身优势的不断提升服务质量和创新能力，将是行业内所有参与者需要共同思考的问题。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）