以融资租赁之名行借贷：剖析项目融资领域的非法行为与风险防范

在我国经济发展过程中，金融市场的多样化需求催生了众多创新型 financing工具。“融资租赁”作为一种重要的金融工具，在促进企业设备投资、技术升级和资产流动性方面发挥了积极作用。随着融资租赁业务的快速发展，一些不法企业和个人开始利用这一领域的监管空白和法律漏洞，以融资租赁之名行借贷之实，严重扰乱金融市场秩序，并给企业和社会带来了巨大的经济风险。

“以融资租赁之名行借贷”，是指行为人假借融资租赁交易的形式，从事民间借贷活动的行为。这种行为不仅违反了国家对金融市场的监管政策，也损害了融资租赁行业的健康发展。从项目融资领域的专业视角出发，对这一问题进行全面剖析，并提出相应的防范对策。

以融资租赁之名行借贷：剖析项目融资领域的非法行为与风险防范 图1

以融资租赁之名行借贷的定义与特征

融资租赁是指出租人根据承租人的要求和选择，向租赁物的所有人（以下简称“出卖人”）购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的一种交易模式。它是企业获取设备和技术的重要融资手段，通常具有期限较长、风险分担机制灵活等特点。

在实际操作中，“以融资租赁之名行借贷”的行为具有以下显著特征：

1. 表面合规性：表面上符合融资租赁的基本要素，存在租赁物、签订租赁合同等。

2. 实质非法性：并不涉及真实的租赁关系，或者租赁关系只是作为掩盖借贷目的的工具。

3. 高利率特征：通过融资租赁合同约定高额租金，其实质是变相收取高于法定利率的利息。

4. 规避监管意图明显：行为人往往试图利用融资租赁的合法形式，逃避金融监管部门的审查和监管。

这种违法行为不仅对融资租赁行业的健康发展构成了威胁，也增加了企业的财务风险和社会不稳定因素。

以融资租赁之名行借贷的典型案例分析

为了更好地理解这一问题，我们可以结合实际案例进行分析。在建筑行业和制造业等领域，一些企业或个人试图通过融资租赁的形式掩盖民间借贷的真实目的。

案例一：弘盛建设工程集团有限公司诉讼案

根据公开信息显示，2025年2月21日，人民法院将开庭审理一起涉及弘盛建设工程集团有限公司的民间借贷纠纷案件。案号为（2025）晋181民初350号，原告为孝，被告为该公司。这一案件表明，在企业经营中，虚构融资租赁关系掩盖借贷行为的现象并不少见。

案例二：建工集团有限责任公司诉讼案

同样，人民法院将于2025年2月21日审理一起涉及建工集团有限责任公司的民间借贷纠纷案件。案号为（2024）浙0106民初13687号，原告为熊，被告包括杭和该公司。这些案例反映了当前融资租赁领域存在的一些深层次问题。

通过分析这些案例可以发现，行为人往往利用融资租赁的合法形式掩盖借贷目的，以规避国家对民间借贷利率的限制和金融监管政策。这种行为不仅导致企业陷入高额债务危机，还可能引发连锁反应，影响整个金融市场的稳定。

以融资租赁之名行借贷的风险与危害

1. 加剧企业财务风险

借款人通过融资租赁渠道获得资金，但支付的租金远高于正常融资租赁交易的合理成本。这种变相高利贷行为会导致企业负担过重，甚至引发连锁破产。

2. 扰乱金融市场秩序

这种违法行为破坏了融资租赁市场的公平竞争环境，也削弱了金融监管部门对民间借贷市场监管的有效性。

3. 损害社会公众利益

一些不法分子通过融资租赁形式吸收公众资金，从事非法集资活动，严重侵害了社会公众的合法权益。

项目融资领域的风险防范对策

为了防止以融资租赁之名行借贷行为的蔓延，可以从以下几个方面入手：

1. 加强法律法规建设

完善融资租赁和民间借贷领域的相关法律法规，明确界定融资租赁与民间借贷的界限，强化对变相高利贷行为的打击力度。

以融资租赁之名行借贷：剖析项目融资领域的非法行为与风险防范 图2

2. 严格行业监管

监管部门应加强对融资租赁公司的业务审核，确保其开展的真实融资租赁交易，严查以融资租赁为名从事非法借贷的行为。

3. 提高企业与公众的风险意识

企业应当增强法律意识，避免参与不合规的融资租赁交易；投资者也应警惕高息诱惑，谨防被不法分子利用。

“以融资租赁之名行借贷”是一种典型的金融违法行为，对企业的健康发展和社会经济秩序构成了严重威胁。项目融资领域的从业者和监管机构应当高度警惕这一问题，并采取有效措施加以防范。只有通过加强法律法规建设、严格市场监管和提高风险意识，才能遏制这种违法行为的蔓延，维护融资租赁市场的正常秩序。

随着我国金融市场的发展和监管体系的完善，“以融资租赁之名行借贷”的现象有望得到进一步遏制。在这一过程中，各方仍需保持警惕，共同维护金融市场的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）