融资租赁套路贷的风险与防范-项目融资领域的挑战与对策

随着中国经济的快速发展，融资租赁作为一种重要的融资方式，在企业项目融资中扮演着越来越重要的角色。一些不法分子利用融资租赁行业的监管漏洞和企业的急切融资需求，设计了多种以“融资租赁”为幌子，实则属于非法金融活动的套路贷模式，给企业带来了极大的经济损失和社会危害。深入探讨这种新型金融犯罪——上实融资租赁套路贷的具体表现、风险成因以及防范对策。

“上实融资租赁套路贷”的基本定义与运作模式

“上实融资租赁套路贷”，是指一些不法分子或机构以提供融资租赁服务为名，通过虚假的租赁合同设计复杂的融资架构，最终达到非法占有企业财产的目的。这类金融犯罪活动的主要特点是：

1. 利用融资租赁行业的监管盲区，披着合法外衣行骗；

融资租赁套路贷的风险与防范-项目融资领域的挑战与对策 图1

2. 通过“售后回租”等模式掩盖真实意图；

3. 运作手法具有专业性和隐蔽性。

具体运作方式可以概括为以下几个步骤：

1. 不法分子以快速放款、低门槛融资为诱饵，吸引急需资金的企业与其签订融资租赁合同。

2. 设计复杂的租赁架构，将企业已有的设备或资产作为租赁物转移至不法分子控制的公司名下。

3. 通过收取高额租金、服务费等手段，迅速消耗企业经营利润。

4. 在企业无法按期支付相关费用时，以违约之名强行要求企业转让核心资产或股权。

这种套路贷模式不仅给企业造成了巨大的经济损失，还严重损害了融资租赁行业的健康发展。据统计，在2023年上半年新收的一审融资租赁合同纠纷案件中，这类非法金融活动占比已超过15%。

项目融资领域中的风险成因分析

在项目融资领域，“上实融资租赁套路贷”之所以能够屡得逞，主要与以下几个方面的原因有关：

部分企业在面临紧急资金需求时，往往急于寻找融资渠道，忽视了对融资机构资质和合同条款的严格审查。一些不法分子正是抓住了企业的这一心理，在短时间内设计出看似可行的融资方案，诱导企业落入圈套。

融资租赁行业的监管机制尚存在一定的滞后性与盲区。虽然近年来政府已经出台了一系列规范融资租赁市场的政策文件（如2017年《融资租赁公司监督管理暂行办法》），但在实际执行过程中仍存在“以租代贷”的模糊地带，给不法分子留下了可乘之机。

部分融资机构在追求市场份额的过程中，过度强调业务规模而忽视了风险控制。一些机构为了吸引客户，甚至主动参与设计套路贷模式，成为金融犯罪的推手。

中小企业特别是处于成长期的企业，在法律意识和风险管理能力方面相对薄弱。许多企业在遭遇融资租赁纠纷时，往往缺乏有效的应对策略，导致损失扩大化。

项目融资领域的风控对策

针对“上实融资租赁套路贷”这一风险，企业应当采取以下防范措施：

1. 强化合同审查与尽职调查

企业在选择融资租赁合作机构前，必须对其资质进行严格审核。建议通过正规渠道了解目标机构的背景信息，并委托专业律师对相关合同条款进行审查，重点关注租赁物权属、租金计算方式等核心条款。

融资租赁套路贷的风险与防范-项目融资领域的挑战与对策 图2

2. 建立风险预警机制

企业应与金融机构或专业风控公司合作，建立健全融资租赁项目的风险评估体系。特别是在签订重大融资租赁合应当通过第三方机构对企业资信状况和履约能力进行全面评估。

3. 完善内部管理制度

针对融资租赁业务，企业需要制定专门的内控制度，包括但不限于：

严格限定审批权限

实施全程跟踪监控

定期开展风险排查

4. 加强法律意识培训

定期组织员工参加融资租赁相关的法律法规培训，提升全员的风险防范意识。尤其要重点关注《合同法》、《融资租赁司法解释》等相关规定。

5. 寻求专业法律顾问支持

在处理复杂融资租赁事务时，企业应当及时咨询专业律师意见，确保所有操作都在合法合规框架内进行。特别是在发现可能遭遇金融骗局的苗头时，应时间寻求法律帮助。

6. 运用科技手段提升风控能力

通过引入大数据、人工智能等技术手段，建立融资租赁项目的动态监控系统。及时识别和预警异常交易行为，防范潜在风险。

政府与行业组织的协同治理

要有效遏制“上实融资租赁套路贷”这一现象，需要政府监管部门、行业协会以及金融机构形成合力：

1. 完善法律法规体系

建议进一步明确融资租赁业务与非法金融活动的界定标准，堵塞法律漏洞。加大对违法融资租赁行为的打击力度。

2. 加强行业自律建设

推动融资租赁行业建立健全行业准则和职业道德规范，设立统一的行业信息平台，提高行业透明度。

3. 强化监管协调机制

建立多部门联合监管机制，实现信息共享和风险预警联动。特别是在处置重大金融案件时，形成高效的跨部门协同机制。

4. 开展投资者教育与宣传活动

通过多种渠道向企业和社会公众宣传融资租赁行业的基础知识和防范套路贷的技巧，提升整体的风险防范意识。

案例启示与

近年来曝光的一些典型案例表明，“上实融资租赁套路贷”不仅危害性大，而且往往具有极强的隐蔽性和迷惑性。作为企业，在参与融资租赁业务时必须保持高度警惕，审慎选择合作伙伴，并严格按照内控制度进行操作。

随着国家对金融市场的规范化治理和科技手段的应用深化，融资租赁行业的风控体系将不断优化。但在此过程中，企业仍需持续提升自身的风险防范能力，确保在项目融资领域的健康发展。

“上实融资租赁套路贷”是当前金融市场中一个不容忽视的风险隐患。只有通过政府、行业和企业的共同努力，建立健全长效防控机制，才能为融资租赁行业的规范发展提供坚实保障，促进经济市场的健康稳定运行。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）