北京盛鑫鸿利企业管理有限公司揭示金融诈骗的真面目：警惕高利贷与阴阳合同

随着经济形势的变化和企业融资需求的，各种形式的金融借贷活动层出不穷。在这些看似正常的企业融资和项目贷款背后，隐藏着一个庞大的金融诈骗网络。这些骗子利用企业对资金的需求，设计了多种复杂的套路，包括高利贷陷阱、抵押物风险、阴阳合同以及“平账”操作等手段。深入解析这些金融骗局的运作模式，并为企业从业者提供防范建议。

高利贷陷阱：企业融资的隐形炸弹

在企业融资过程中，很多中小企业由于缺乏足够的固定资产或信用记录，往往会选间借贷渠道获取资金。这种融资方式背后隐藏着巨大的风险。一些不法分子以“快速放款”、“低门槛”为诱饵，诱导企业签订高额利息的借款合同。

张三是一家中小企业的负责人，因公司扩张需要一笔周转资金。他通过某中介介绍认识了一家小额贷款公司。该公司声称可以提供20万元贷款，但要求月息高达3分，并且需要一份“阴阳合同”。表面上的借款协议显示月利率为1.5%，但另一份未公开的补充协议规定了更高的利息和违约金。

揭示金融诈骗的真面目：警惕高利贷与阴阳合同 图1

一旦企业无法按期还款，这些高利贷机构就会通过收取高额罚息、扣留抵押物甚至威胁恐吓等手段迫企业支付更多款项。更有甚者，一些不法分子会设计复杂的“利滚利”模式，导致企业陷入无法自拔的债务危机。

“平账”操作：企业资产转移的新手法

除了高利贷之外，“平账”也是金融骗子常用的伎俩之一。“平账”的本质是让企业在已经违约的情况下支付更多款项以解决当前债务问题。一些不法机构会故意设置还款时间点，确保企业无法按时完成还款，从而触发罚息和违约条款。

李四经营一家制造公司，因市场波动导致资金链紧张。他通过某金融中介借入一笔短期贷款，合同中注明的还款时间为“T 15天”。在实际操作中，该机构却突然提前通知李四必须在第10天完成还款，否则将面临高额罚息。

企业往往会选择支付更多费用进行“平账”，但这只是暂时缓解了压力，并没有解决根本问题。长期来看，这种做法只会让企业的债务负担更加沉重。

抵押物风险：谨防资产被非法处置

许多企业在融资时会选择提供抵押物作为担保。一些不法分子会利用这一机制，设计各种陷阱来侵害企业的合法权益。最常见的就是通过虚假评估、恶意扣留等方式，使企业失去对抵押物的控制。

王五为了申请一笔设备贷款，将公司价值50万元的生产设备抵押给某金融机构。在合同签订过程中，该机构故意隐瞒了部分条款，声称如果逾期还款，他们有权直接处置抵押物以抵偿债务。这些机构的真实意图是在企业出现任何资金问题时迅速扣留设备，迫使企业支付更多费用赎回。

更严重的是，一些不法分子甚至会通过伪造文件、冒充司法机关等方式，非法转移企业的资产所有权。这种行为不仅损害了企业的正常经营，还可能导致实际控制人面临法律风险。

“阴阳合同”陷阱：合同条款中的文字游戏

为了逃避监管和掩盖真实意图，许多金融骗子会设计的“阴阳合同”。表面上的协议显示的是合规利率和还款条件，而实际履行的则是另一份未公开的补充协议。这种手法不仅可以帮助他们规避法律审查，还能在企业违约时获得更多的非法利益。

赵六需要一笔周转资金用于原材料采购，通过某中介介绍认识了一家融资公司。该公司提供了两套借款合同：一套显示月利率为1.2%，另一套则规定了高达30%的年利率及相关违约金条款。在签订合该融资公司明确要求赵六必须签署两份合同，并承诺只按份合同履行。

揭示金融诈骗的真面目：警惕高利贷与阴阳合同 图2

这种“阴阳合同”不仅加大了企业的还款压力，还为其后续操作提供了可乘之机。一旦企业出现任何问题，这些不法分子就会启动第二套协议，向企业索要更多款项。

防范建议：企业如何规避融资风险

面对如此复杂的金融诈骗环境，企业需要具备高度的警惕性，并采取多种措施来保护自身权益：

1. 选择正规渠道融资：尽量通过银行等正规金融机构获取贷款，避免接触地下钱庄或无资质的小贷公司。

2. 详细审查合同条款：在签订任何借款协议之前，务必仔细阅读所有条款内容，必要时可请专业律师进行审核。

3. 警惕“快速放款”诱惑：对于声称可以“当天放款”、“无需抵押”的融资承诺保持高度警惕，这类服务往往伴随着高额费用和风险。

4. 保留完整证据链条：在融资过程中，妥善保存所有合同文本、支付凭证及相关通信记录，以便在发生纠纷时能够提供有力证据。

5. 建立应急机制：企业应当制定应对突发财务问题的预案，包括与金融机构保持良好沟通、评估现有资产状况等，确保能够在出现问题时及时采取措施。

金融诈骗对企业的发展危害极大，不仅可能导致资金链断裂，还可能危及企业的正常经营和实际控制人的个人安全。广大企业经营者必须提高警惕，增强法律意识，在融资过程中严格审查相关机构资质，并通过正规渠道获取资金支持。政府相关部门也需要加强监管力度，严厉打击各类金融违法犯罪行为，为企业创造一个更加健康、安全的融资环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）