2016年中国项目融资与企业贷款行业发展动态

2016年，中国经济进入“十三五”规划的关键一年，在全球经济复苏乏力的大背景下，中国金融市场迎来了结构性调整和创新发展的新机遇。尤其是在项目融资和企业贷款领域，随着国家“双创”政策的深入推进，金融行业积极响应实体经济需求，推出了一系列创新融资产品和服务模式，助力中小企业成长和产业升级。

信贷市场结构调整优化

2016年是中国信贷市场深化转型的重要一年。在央行实行稳健货币政策的大框架下，银行业金融机构不断提高服务实体经济的能力和水平。一方面，国有大型银行继续发挥主力军作用，在支持国家重大基础设施建设方面发挥着不可替代的作用；股份制银行和城商行在服务中小微企业和创新企业方面表现突出。

通过表内融资与表外融资的合理搭配，银行机构灵活运用流动资金贷款、项目贷款、贸易融资等传统信贷工具，积极拓展资产管理计划、融资租赁、金融租赁等多种融资渠道。数据显示，2016年全年社会融资规模增量达到15.7万亿元，其中企业债券净融资2.3万亿元，比2015年了4%。

监管层面对银行资产质量的要求日益严格，银行业普遍采取“贷前、贷中、贷后”三位一体的风险管理策略。通过优化贷款审批流程、建立风险预警机制、加强贷后跟踪管理等措施，整体信贷资产质量保持稳定向好态势。

2016年中国项目融资与企业贷款行业发展动态 图1

企业融资渠道多元化发展

在互联网金融快速发展的大潮下，传统银行体系之外，P2P网贷、供应链金融、股权众筹等多种融资方式异军突起。截至2016年底，全国正常运营的P2P平台数量超过30家，全年交易规模突破5万亿元。

企业融资呈现“线上 线下”相结合的特点，大数据风控和区块链技术在金融领域的应用不断深化。某科技公司通过建立基于大数据分析的风险评估模型，在不到半年时间内为超过1万家中小微企业提供快捷融资服务。

供应链金融成为新的点，核心企业通过整合上下游资源，建立产业金融服务平台，帮助链条上的众多中小企业解决融资难题。这种方式既降低了企业的财务成本，也提高了金融机构的风险控制能力。

重点项目融资支持情况

2016年是“十三五”规划开局之年，围绕产业升级、消费升级和民生改善的重点项目成为信贷资金投放的重点领域。在制造业方面，重点支持高端装备、新材料、生物医药等战略新兴产业；在服务业方面，大力扶持现代物流、电子商务、文化旅游等现代服务业。

PPP模式在公共服务领域的应用全面铺开，在环境保护、交通运输、公用事业等领域实施了一批标志性项目。某环保企业通过与政府和社会资本合作，成功获得来自政策性银行的长期贷款支持，为全国多个城市提供环境治理解决方案。

2016年中国项目融资与企业贷款行业发展动态 图2

针对“走出去”战略，各大金融机构加强了对跨境融资的支持力度。全年累计为企业办理跨境人民币结算业务7.5万亿元，同比近三成。

风险防控与创新监管

面对复杂的经济金融形势，监管部门不断完善制度建设，推动形成全面的风险防范体系。银监会发布《关于进一步加强信用风险管理的通知》，要求金融机构建立健全信用风险管理体系，强化限额管理和压力测试。

在创新领域，区块链技术的引入提升了票据交易的安全性和效率，某股份制银行成功上线基于区块链技术的电子商业汇票系统。多地金融办建立企业融资监测平台，实现对企业融资需求的实时监控和精准对接。

地方政府也在积极探索设立政策性担保机构，通过风险分担机制为中小微企业提供增信服务，有效缓解企业融资难、融资贵问题。

未来发展趋势展望

“互联网 金融”将向更深层次发展，人工智能、大数据等新兴技术在金融领域的应用将进一步深化。区块链技术有望在供应链金融、跨境支付等领域实现突破性进展。

绿色金融将成为行业发展的重要方向。随着环保督察力度加大，市场对绿色信贷产品的需求持续，预计2017年绿色债券发行规模将超过20亿元。

多层次资本市场建设提速，新成立的产业投资基金和风险投资基金将进一步活跃。这些都将为实体经济发展注入新的活力和动力。

项目融资与企业贷款业务将在服务实体经济、防范金融风险的前提下继续保持较快发展。金融机构需要不断提高创新能力，在服务模式、产品设计和风险管理等方面持续创新，才能在竞争日益激烈的金融市场中立于不败之地。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）