贷款人在项目融资与企业贷款中的权利及行使方式

在项目融资和企业贷款领域，贷款人的权益保护是整个金融交易的核心内容之一。作为一种常见的资金融通手段，贷款人在借贷关系中享有多种法定权利和合同约定的权利。这些权利不仅能够保障贷款人的合法权益，还能确保资金的安全回收，维护金融市场秩序的稳定。

具体阐述贷款人在项目融资与企业贷款中的各项权利，并从专业角度分析其行使方式及注意事项。

贷款人的基本权利

在签订借款合同之前，贷款人享有充分的信息知情权。根据相关法律规定和行业规范，贷款人有权要求借款人提供详细的财务报表、信用记录、担保物状况等重要信息。这些信息将帮助贷款人评估借款人的偿债能力与风险水平。如果借款人故意隐瞒关键信息或提供虚假资料，贷款人有权据此解除合同或采取其他法律措施。

贷款人在借贷关系中还享有优先受偿权。在借款人不能偿还债务时，贷款人有权要求法院拍卖抵押物并优先受偿。若借款人擅自在他项权利上设定新的担保物权，贷款人的权益可能会受到不利影响。合同通常会明确规定借款人在未偿还全部债务前不得在资产或收益上设立新的担保。

贷款人在项目融资与企业贷款中的权利及行使方式 图1

违约救济条款

在项目融资和企业贷款中，违约救济条款是保障贷款人权益的重要手段之一。该条款详细列举了借款人可能出现的各类违约行为，并规定了相应的法律后果。常见的违约事件包括但不限于：

1. 到期不履行债务：指借款人在约定的还款期限到来后未能按时履行还本付息义务；

2. 先兆性违约事件：如借款人出现丧失偿债能力、财务状况严重恶化等情况，可能影响其履行合同义务的能力。

在这些情况下，贷款人依法可以采取以下救济措施：

1. 提前收回贷款：根据合同约定，在借款人出现重大风险信号时，贷款人有权不经催告直接宣布贷款到期，并要求立即偿还全部或部分债务；

2. 解除合同：如果借款人的违约行为已经导致借贷关系无法继续维持，贷款人可以单方面解除合同，终止债权债务关系；

3. 主张违约责任：贷款人可要求借款人支付逾期利息、违约金，甚至通过法律途径追偿未偿还的全部本金和相关费用。

贷款人在项目融资与企业贷款中的权利及行使方式 图2

利息与延期还款问题

在项目融资和企业贷款实践中，关于利息的问题至关重要。根据合同法规定：

如果当事人对利息有明确约定，则借款人必须按照约定支付利息；

若对利息没有约定或约定不明确，原则上视为无息借贷，但法院可根据具体情况判令借款人承担合理补偿。

对于延期还款的情况，双方应本着公平原则协商解决。实践中常见的处理方式包括：

1. 申请贷款展期：借款人可在原定期限届满前向贷款人提出展期申请，并说明具体原因；

2. 支付逾期利息：在获得贷款人同意的情况下，偿还期限但需适当提高借款利率。

需要注意的是，《中华人民共和国民典》第六百八十条明确规定禁止高利放贷，明确要求贷款利率不得违反法律规定。在协商延期和利息问题时，双方都应严格遵守这一规定。

抵押物与担保权的行使

在项目融，贷款人通常会要求借款人提供相应的抵质押物作为风险缓释措施。若借款人发生违约，贷款人可以根据法律规定和合同约定处置抵押物以实现债权：

1. 抵押物优先受偿：在借款人不能偿还到期债务时，贷款人有权就抵押物变价所得优先受偿；

2. 依法拍卖或变卖抵押物：当借款人明确表示拒绝履行还款义务时，法院可以强制执行抵押物。

为确保这一权利的顺利行使，《民典》第六百七十九条专门规定了抵押权不受贿买、不得妨害等原则，明确了贷款人的合法权益。

格式条款与公平原则

在订立借款合贷款人应严格遵守《中华人民共和国民典》的相关规定，避免滥用合同优势地位制定不公平的格式条款。

1. 禁止"空白条款"：所有重要事项如还款条件、违约责任等必须明确填写，不得随意留白；

2. 公平设定权利义务：双方的权利义务关系应当合理平衡，既体现贷款人的风险控制需求，也要充分考虑借款人的实际情况。

实践中，银行等专业放贷机构通常会根据监管要求和行业规范制定标准合同文本，并由法律顾问审核把关。这不仅有助于降低法律风险，也能够更好地维护金融消费者权益。

法律纠纷解决途径

在借贷关系发生争议时，双方可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决问题。其中：

若选择提起诉讼，则贷款人应向有管辖权的法院提交相关证据材料；

在执行阶段，法院可以依法对被执行人采取强制措施，以实现债权。

需要注意的是，在主张权利过程中，贷款人必须严格遵守法律规定，不得采取任何非法手段干扰借款人正常生活或经营秩序。这不仅是法律要求，也是维护行业声誉的重要保障。

作为金融交易的重要参与者，贷款人在项目融资和企业贷款中享有一系列法定权利和合同约定的权利。正确行使这些权利不仅关系到资金的回收安全，也决定着整个金融市场的健康发展。在实际操作中，各方主体都应严格遵守法律规定，坚持公平原则，共同维护良好的金融市场秩序。

借贷双方在签署合应当尽可能详细地约定各项权利义务关系，并通过专业的法律人士进行审查把关。这既能够最大限度降低纠纷发生的风险，也能够为后续争议解决提供有力依据。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）