贷款中介抽成定性为贷款诈骗：项目融资与企业贷款行业的法律挑战

在项目融资和企业贷款行业，贷款中介扮演着连接资金需求方和供给方的重要角色。这些中介机构通过专业的服务，为中小企业和个人提供贷款撮合、信用评估、财务等一条龙服务，极大地提高了市场效率。在实际操作中，部分贷款中介为了追求高额收益，采取了违法违规的抽成模式，这种行为不仅扰乱了金融秩序，还可能构成贷款诈骗犯罪。本文旨在深入探讨贷款中介抽成的法律定性问题，并结合行业实践经验，分析其对项目融资和企业贷款业务的深远影响。

1. 贷款中介抽成的运作与法律风险

（1）中介抽成模式的普遍性

在项目融资和企业贷款市场中，贷款中介抽成是一种常见的商业模式。这类中介机构通常以收取服务费或佣金的形式获利，其收入主要来源于成功撮合贷款后的分成比例。理论上，这种商业模式是合法且合理的，只要收费符合相关法律法规，并且不存在欺诈行为。

贷款中介抽成定性为贷款诈骗：项目融资与企业贷款行业的法律挑战 图1

（2）抽成与贷款诈骗的法律界限

当中介通过虚构事实、隐瞒真相或其他欺骗手段获取不正当利益时，抽成模式就可能演变为贷款诈骗犯罪。根据我国《刑法》第193条规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造虚假信息或者使用其他欺诈手段，骗取银行或者其他金融机构贷款的行为。

在司法实践中，区分贷款中介的正常收费与 loan fraud 的关键在于是否存在“非法占有目的”。2024年某中部地区法院审理的一起案件中，贷款中介李四被指控在其撮合的多笔贷款业务中抽取高额费用，并通过虚构借款人资质、夸大项目规模等方式骗取银行资金。法院认定其行为构成了贷款诈骗罪，并判处有期徒刑五年。

2. 中介抽成涉及的具体法律问题

（1）合同责任与刑事犯罪的界限

在项目融资和企业贷款业务中，部分中介可能仅涉及民事违约，而非刑事犯罪。在某案件中，中介未按约定履行尽职调查义务，导致贷款风险增加，但法院认定其行为属于合同违约，而非 loan fraud。

（2）共同犯罪的法律认定

在复杂的金融交易网络中，中介抽成往往涉及多方主体，包括借款人、担保人以及中介机构。各参与方的法律责任需要综合考量其主观故意和客观行为。在一起跨区域案件中，中介张三伙同借款人李四虚构项目背景，通过虚假财务报表骗取银行贷款，并从中抽取高额费用。法院认定两人构成共同犯罪，并追究相应的刑事责任。

贷款中介抽成定性为贷款诈骗：项目融资与企业贷款行业的法律挑战 图2

3. 行业影响与风险管理

（1）行业现状分析

随着金融监管的不断加强，项目融资和企业贷款行业的规范化程度显着提升。部分中小型中介仍存在侥幸心理，试图通过违法违规手段获取暴利。这种行为不仅损害了金融机构的利益，也破坏了整个市场的公平竞争环境。

（2）风险防范措施建议

为应对上述法律风险，企业贷款行业从业者应采取以下措施：

建立健全内部审核机制：在引入中介服务时，应对其资质和信誉进行严格审查，并建立全过程监督机制。

加强合同管理：明确界定中介服务内容、收费方式及违约责任，避免因条款不清晰导致法律纠纷。

提高从业人员法律意识：定期开展法律法规培训，确保相关人员了解抽成与 loan fraud 的法律界限。

4. 案例分析

（1）典型案例回顾

2023年，某东部沿海城市发生了一起涉及中介抽成的贷款诈骗案。中介王五以帮助小微企业获得低息贷款为名，收取高额服务费，并通过虚构借款人资质、夸大项目规模的方式骗取银行资金。法院判处王五有期徒刑十年，并处罚金。

（2）法律启示

该案件反映出，在当前金融环境下，企业贷款行业从业者必须时刻警惕中介抽成可能带来的法律风险。特别是在开展跨机构、跨区域的融资业务时，应更加注重合规管理，避免因疏忽大意导致法律纠纷。

5.

作为项目融资和企业贷款的重要组成部分，贷款中介服务在促进经济发展中发挥着不可替代的作用。抽成模式的潜在法律风险也给行业带来了严峻挑战。随着金融监管的不断深化，从业者需要更加注重合规经营，在追求经济效益的切实维护金融市场秩序和社会稳定。

（本文基于2024年的司法实践撰写，仅供参考）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）