应对对方恶意起诉：项目融资与企业贷款中的法律风险管理

随着经济发展和市场竞争的加剧，企业在 project financing（项目融资）和 corporate loans（企业贷款）中面临的法律风险日益增多。在这一过程中，“对方恶意起诉”成为许多企业难以回避的问题，尤其是在复杂的金融交易和商业合作中，一些不法行为者可能会通过虚假诉讼、借贷纠纷等方式对企业发起攻击。从项目融资与企业贷款的角度出发，深入分析“对方恶意起诉”的常见手段，并为企业提供应对策略。

恶意起诉在项目融资与企业贷款中的表现形式

1. 虚构借贷关系：部分行为人通过伪造借条、借款协议或银行转账记录等证据材料，捏造虚假的借贷事实，以此作为提起诉讼的基础。这种手法常用于试图通过法院判决转移企业的财产或项目资产。

2. 虚增债务金额：在合法借贷关系的基础上，恶意行为人可能会故意夸大或虚增债务金额，通过伪造利息计算表、还款承诺书等文件，使得原本合理的债务金额被大幅抬高。这种手段不仅损害了企业的经济利益，还可能影响项目的正常推进。

应对“对方恶意起诉”：项目融资与企业贷款中的法律风险管理 图1

3. 利用“套路贷”手法：“套路贷”在民间借贷和企业贷款中屡见不鲜。其核心是通过设计复杂的融资流程，在表面上看似合法的借贷关系下掩盖非法目的。先由行为人向企业提供短期借款，随后设置高额逾期利息或附加不合理条款，最终诱导或迫使企业在无法偿还的情况下接受不利条件。

4. 虚假流水制造：在项目融资中，资金流动性的监管尤为重要。恶意行为人可能会通过伪造银行转账记录、虚构交易流水等方式，营造出企业实际收到比实际情况更多的资金的假象，以此作为提起诉讼的依据。

5. 与对方串通虚构债务：个别情况下，行为人可能与原告勾结，共同捏造借贷事实或虚增债务金额，进而通过法院判决转移企业的财产。这种恶意串通的行为不仅损害了企业的利益，还破坏了正常的金融市场秩序。

“对方恶意起诉”的法律后果及企业应对措施

1. 对涉案企业的直接影响：

恶意诉讼可能导致企业在项目融资中的信用评级下降，进而影响后续贷款的获取难度。

项目的正常运营可能因诉讼拖延而受到干扰，尤其是在复杂的项目周期中，任何延缓都可能导致巨大的经济损失。

企业不得不投入大量资源用于应对诉讼，包括律师费、诉讼费用等，增加了经营成本。

2. 法律风险及防范措施：

加强合同管理：在签订借贷协议或其他金融合应仔细审查合同条款，确保所有约定符合法律法规，并明确双方的权利义务。建议聘请专业律师参与合同谈判和 drafting（起），以降低法律风险。

完善财务记录：企业应建立健全的财务管理制度，确保每一笔资金的来源、用途都有清晰的记录。在 project financing 中，尤其需要对资金流动进行严格监控，保留完整的审计 trails（审计线索）。

及时应对诉讼：一旦发现被恶意起诉，企业应迅速组建专业的法律团队，全面梳理案件事实和证据材料，并通过合法途径维护自身权益。可以申请法院调查取证，或向公安机关报案以追究对方的刑事责任。

案例分析：项目融资中“恶意起诉”的应对策略

案例背景：

某大型企业集团（以下简称“A公司”）在投资建设新能源发电项目，计划通过 project financing （项目融资）方式获取资金支持。期间，A公司与当地一家小额贷款公司（B公司）达成协议，由B公司提供一笔短期过桥贷款用于项目前期筹备。

恶意行为：

随后，B公司以A公司未能按时偿还贷款为由，向法院提起诉讼，并提供了多份伪造的借条、转账记录等证据材料。双方此前约定的还款期限尚未到期，且A公司的还款计划完全符合合同条款。

应对措施：

A公司在收到诉状后，立即委托专业律师团队介入，通过对原始借贷协议、资金流水的细致审查，发现B公司提供的“证据”存在大量矛盾和不实之处。

法院在审理过程中，A公司的代理律师通过提交真实的财务记录、项目进度报告等材料，证明B公司提供的证据系伪造，且双方并未实际发生争议所称的借贷关系。

法院驳回了B公司的诉讼请求，并对相关责任人依法进行了处理。

法律视角下的建议

1. 建立健全风控体系：企业应从顶层制度设计入手，建立完善的法律风险管理机制。

应对“对方恶意起诉”：项目融资与企业贷款中的法律风险管理 图2

在项目融资前，开展全面的尽职调查，确保合作对象的资质和信用状况。

建立内部审计部门，定期对财务记录、借贷合同等关键文件进行审核。

2. 加强证据管理：在 project financing 和 corporate loans 中，所有重要的法律文件和交易记录均需妥善保存，并建立电子和纸质备份体系。这不仅有助于应对可能的诉讼，还能为企业日常运营提供有力支持。

3. 及时法律咨询与干预：面对疑似恶意起诉的情况，企业应时间寻求专业法律帮助，而不是寄希望于自行解决。通过 lawyer’s perspective（律师视角），企业可以更清晰地评估案件风险，并制定有效的应对策略。

在 project financing 和 corporate loans 的实践中，“对方恶意起诉”是一个不容忽视的现实挑战。企业唯有建立健全的法律风险管理机制，在日常经营中注重证据留存和合同审查，才能最大限度地降低这一风险对企业的影响。面对恶意诉讼时，企业应果断采取法律手段维护自身权益，避免让不法行为人得逞。

参考文献：

1. 《中华人民共和国民法典》

2. 关于民间借贷纠纷的司法解释

3. 国内外项目融资与企业贷款领域的相关法律法规及案例分析

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）