山东临工融资租赁业务：项目融资与企业贷款发展的创新路径

随着中国经济的快速发展和市场竞争的加剧，融资租赁作为一种灵活高效的金融工具，在机械制造、工程设备等领域得到了广泛应用。尤其在山东省，融资租赁业务因其独特的行业优势和政策支持，逐渐成为企业融资的重要渠道之一。作为国内工程机械行业的龙头企业，山东临工（以下简称“临工”）在融资租赁领域的布局和实践，不仅为其自身的业务拓展提供了有力支撑，也为行业内其他企业提供了宝贵的经验。深入探讨山东临工融资租赁业务的发展历程、运作模式及未来前景。

融资租赁的定义与发展

融资租赁是一种结合了金融与实体经济的创新型融资，通常涉及出租方（租赁公司）、承租方（企业）和设备供应商三方主体。在融资租赁交易中，出租方根据承租方的需求设备，并将其租赁给承租方使用，承租方则按期支付租金，享有设备的使用权。融资租赁的核心优势在于其不仅可以帮助企业在不占用大量资金的情况下获得所需设备，还能通过资产保值和风险分担机制降低企业的财务压力。

在项目融资领域，融资租赁同样发挥着重要作用。企业可以通过融资租赁的筹集项目建设所需的大型设备和固定资产，从而加快项目的实施进度。融资租赁还可以帮助企业优化资产负债结构，提升资本运作效率。而在企业贷款方面，融资租赁作为一种间接融资手段，为企业提供了多样化的资金获取渠道，尤其是在传统银行贷款受限的情况下，融资租赁成为许多企业的首选方案。

山东临工融资租赁业务：项目融资与企业贷款发展的创新路径 图1

山东临工融资租赁业务的实践与发展

1. 起步阶段：2028年底的准备工作

山东临工自2028年底开始，着手准备开展融资租赁业务。这一决策源于公司管理层对市场环境和企业发展的深刻洞察。当时，中国经济正处于快速发展期，工程机械行业迎来了新一轮的机遇。传统的销售模式（如现款现货）已经难以满足市场需求，客户对于灵活的融资方案提出了更高的要求。

2. 与银行的合作模式

为确保融资租赁业务的顺利开展，临工选择了与多家商业银行合作的。民生银行临沂支行（账号：161014180136）成为了重要的合作伙伴之一。通过与银行的合作，临工不仅解决了设备融资的问题，还借助银行的专业能力提升了融资租赁的风险控制水平。

在业务开展过程中，银行在客户资质审核、租赁物价值评估以及租金回收等方面提供了强有力的支持。这种银企合作模式既降低了企业的财务风险，又提高了资金的使用效率。

3. 融资租赁作为销售工具

融资租赁不仅是企业融资的一种手段，更是临工提升市场竞争力的重要。通过融资租赁模式，临工能够以更低的资金成本将设备投放市场，从而快速占领市场份额。融资租赁业务还能帮助企业优化应收账款管理，降低库存压力。

从客户角度来看，融资租赁使得高端设备成为可能。特别是对于那些资金有限但又迫切需要设备的企业（如内蒙古矿区的客户），融资租赁为其提供了灵活的融资解决方案。通过这种，临工不仅实现了设备销售的目标，还增强了客户的黏性。

融资租赁的风险管理与创新

1. 风险管理的重要性

在融资租赁业务中，风险控制是核心环节之一。由于融资租赁涉及多方主体和复杂的法律关系，因此需要从多个维度进行风险识别与防范。具体包括：

信用风险：承租方的还款能力和意愿直接影响到租赁资产的安全性。

市场风险：设备的价值波动可能影响租金的回收能力。

操作风险：融资租赁合同的履行、租赁物的维护和处置都需要专业的团队支持。

2. 余值管理的创新

在融资租赁业务中，租赁期结束后租赁物的残值处理是一个关键问题。为确保收益最大化，临工采取了多样化的余值管理策略：

设备回购：部分承租方在租赁期结束后选择以较低的价格设备。

资产再租赁：对于那些仍有使用价值的设备，可以再次出租给其他客户。

残值评估与变现：通过专业的第三方评估机构对租赁物进行残值评估，并通过拍卖等变现。

3. 融资租赁模式的创新

随着市场竞争的加剧和客户需求的变化，临工也在不断创新融资租赁模式。针对不同类型的客户（如大型企业、中小企业），设计差异化的租赁方案；引入区块链技术提升 leasing 合同的透明度和信任度；与保险公司合作推出融资租赁保险产品等等。

融资租赁对区域经济的影响

作为山东省重要的装备制造企业，临工的融资租赁业务不仅为其自身发展注入了活力，也对当地的经济结构优化和产业升级产生了积极影响。融资租赁业务的推广，为企业提供了更多融资渠道，促进了设备制造业的需求，进而带动了相关产业链的发展。

从更大范围来看，融资租赁业务的普及有助于改善中小企业的融资环境，促进技术创新和产业结构调整。特别是在工程机械、矿山设备等领域，融资租赁已经成为企业拓展市场的重要工具。

未来发展趋势与挑战

1. 行业发展的机遇

随着国家对实体经济的支持力度加大，融资租赁行业将迎来更多发展机会。尤其是政策鼓励通过金融创新服务实体经济发展，融资租赁作为重要的融资之一，有望获得更多的政策支持。

2. 面临的挑战

市场风险加剧：全球经济波动和国内经济结构调整可能对租赁业务产生不利影响。

竞争加剧：行业内企业数量增加，价格战等无序竞争可能导致行业利润下滑。

监管政策变化：融资租赁行业的快速发展吸引了监管部门的关注，未来可能会出台更加严格的监管措施。

3. 未来的创新方向

为了应对上述挑战，融资租赁企业需要在以下几个方面进行创新：

智能化管理：利用大数据、人工智能等技术提升风险控制和运营管理效率。

山东临工融资租赁业务：项目融资与企业贷款发展的创新路径 图2

产品多元化：开发更多符合客户需求的租赁产品，如短期租赁、售后回租等。

跨界合作：与供应链金融、产业基金等领域的企业展开合作，形成更加完善的金融服务生态。

山东临工融资租赁业务的发展历程展示了这一融资方式在工程机械行业的独特价值。通过与银行的合作、创新的风险管理机制以及多样化的租赁产品设计，临工成功实现了自身的业务目标，并为行业发展提供了有益借鉴。

融资租赁行业将面临更多机遇和挑战。企业需要在保持快速发展的注重风险控制和模式创新，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）