担保法第二十八条全文解析及项目融资中的应用

担保法第二十八条？

在项目融资领域中，金融安全与合规性是企业赖以生存和发展的核心命脉。《中华人民共和国担保法》作为规范借贷双方权利义务的重要法律依据，对保障债权人的合法权益具有不可替代的作用。而在该部法律中，第二十八条的规定尤为重要。围绕这一条款的全文内容、具体含义以及在项目融资领域的实际应用场景展开详细分析。

根据《担保法》第二十八条规定：“同一债务向两个以上保证人保证的，保证人应当按照保证合同约定的份额承担保证责任。债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，也可以要求部分或者全体保证人承担保证责任。”这一条款的核心在于明确了共同保证人之间的责任划分以及债权人在追偿时的权利边界。

在项目融资的实际操作中，由于融资金额较大、风险较高，企业往往会选择引入多个保证人为其提供担保。这种做法既能分散风险，也能提高债务履行的可能性。在具体实施过程中，如何准确理解和运用第二十八条的相关规定，则显得尤为重要。

第二十八条的核心含义与注意事项

1. 共同保证人的责任划分

担保法第二十八条全文解析及项目融资中的应用 图1

根据第二十八条的规定，当一个债务有多位保证人时，每个保证人都应按照合同约定的份额承担相应的保证责任。这种“按份共同保证”的方式，既体现了公平原则，也避免了单个保证人因承担责任过重而影响自身经营稳定性的问题。

在项目融资中，企业往往会通过谈判确定各个保证人的担保比例。在某A项目的融资安排中，甲公司和乙公司分别为债务人提供了50%的连带责任保证。这意味着，如果债务人无法偿还本金及利息，债权人可以要求甲或乙单独承担全部还款责任，也可以向两者主张权利。

2. 债权人的选择权

第二十八条赋予了债权人较大的自主权，在实际追偿过程中，债权人可以根据具体情况决定是否要求某个保证人承担全部或部分责任。这种灵活性为债权人提供了更多的谈判筹码和风险管理手段。但在实际操作中，也需要注意以下几点：

连带保证的法律效力：在司法实践中，即使合同约定了按份共同保证，但如果保证条款未明确说明各保证人的责任范围，法院可能会根据事实推定保证人之间存在连带关系。

追偿顺序与成本：债权人选择向某个保证人主张权利时，应充分考虑债务的实际履行情况以及对方的偿债能力。否则，可能面临诉讼时间延长或执行困难的风险。

保证合同的独立性：在项目融资中，担保法第二十八条的规定不因主合同的变更或终止而受影响。在安排多位保证人时，需要注意保持各个保证合同的独立性和法律效力。

项目融资中的具体应用

(一) 银行贷款的增信措施

1. 多方共同保证的应用

在银行贷款中，企业往往会引入多个关联方或第三方保证人为其提供担保。这种做法既能提高融资成功的可能性，又能降低银行的信贷风险。

某制造企业在向商业银行申请项目贷款时，需要提供母公司、实际控制人及其配偶作为连带责任保证人。根据第二十八条的规定，在债务逾期的情况下，银行可以选择单独起诉其中任意一位保证人，而不必起诉所有人。这种灵活性大大降低了追偿难度。

2. 按份共同保证的实际操作

部分企业为了避免某一保证人因承担责任过重而影响自身经营，则会采用按份共同保证的形式。这需要在保证合同中明确约定各保证人的担保比例，并经各方签字确认。

(二) 债务违约的防范与处置

1. 合同条款的设计

在项目融资过程中，如何设计保证条款直接影响到后续的风险控制效果。第二十八条的规定为企业提供了重要的法律依据，但在实际操作中仍需重点关注以下几点：

明确责任范围：合同应详细约定各保证人的担保范围、方式及比例。

独立诉讼权：债权人有权选择单独起诉任意保证人，因此在设计合建议避免使用“共同连带”等模糊表述。

担保期限：需特别注意担保期限与主债务的关联性，确保第二十八条的相关规定能够得到及时适用。

2. 债务逾期后的处理策略

当项目融资出现违约情况时，如何最大化地维护自身权益成为债权人面临的核心问题。以下是一些实用建议：

优先选择偿债能力较强的一方主张权利：在起诉前，应全面评估各保证人的财产状况和信用记录，优先选择偿债能力较强的一方提起诉讼。

充分利用交叉违约条款：部分融资合同会约定“一旦某一方出现违约行为，则所有保证人立即丧失抗辩权”的条款。这种设计可以有效降低追偿成本。

及时行使担保物权：如果项目融资中存在抵质押等物权担保，债权人应优先通过处置抵押物的方式实现债权，以减少对保证人的依赖。

实务中的风险防范与应对

(一) 文件审查与法律合规

在项目融资的实际操作中，法律顾问的作用不可忽视。特别是在设计多保证人担保结构时，需严格按照第二十八条的要求，确保相关条款的合法性和可执行性。

1. 完整性原则

合同内容应全面覆盖保证人的责任范围、分担方式以及追偿顺序等核心要素。

在合同中明确约定“债权人有权选择向任意保证人主张权利”，避免因表述不清导致争议。

2. 可执行性原则

保证合同的签字盖章程序必须完备，确保各保证人的签字真实有效。

如存在关联方担保的情况（如母公司为其子公司提供担保），需特别注意是否存在《公司法》规定的无效情形。

(二) 追偿过程中的诉讼技巧

在实务操作中，债权人可能会遇到以下问题，需提前做好应对准备：

1. 被告抗辩风险

部分保证人可能以“第二十八条未明确约定其应承担全部责任”为由进行抗辩。对此，债权人需要充分举证证明合同中已明确相关条款。

担保法第二十八条全文解析及项目融资中的应用 图2

2. 共同保证人的内部追偿争议

在债务人尚未履行义务的情况下，各保证人之间可能会因内部责任划分产生争议。这种情况下，债权人需及时固定证据，避免因保证人之间的内耗影响自身权益。

3. 执行中的财产查找困难

在实际执行过程中，部分保证人可能名下并无可供执行的财产。对此，债权人应及时申请法院对其他保证人的财产进行保全，防止资产转移风险。

第二十八条对项目融资的意义

通过本文的分析《担保法》第二十八条的规定在项目融资的实际操作中具有重要的指导意义。它不仅明确了多保证人之间的责任划分原则，也为债权人在风生时提供了灵活的权利主张方式。

第二十八条的正确运用并非一帆风顺，需要企业在实务操作中严格按照法律规定进行设计和实施。只有这样，才能真正实现金融安全与企业发展的双赢局面。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）