利诱购车转卖违法|项目融资中的风险与应对策略

一种名为"车贷"的新型金融骗局逐渐浮出水面。不法分子以提供购车贷款为名，诱导借款人在不知情的情况下办理车辆抵押贷款，并在借款人取得车辆后迅速将其转卖变现。这种模式不仅严重侵害了消费者合法权益，还对金融机构的信贷资产安全构成了威胁。

利诱购车转卖的现象与运作模式

当前市面上出现了一种典型的车贷"套路贷"模式：以"轻松办理大额信用贷款"为噱头，诱导借款人通过虚假交易完成车辆登记。具体操作流程如下：

1. 拉人头：不法分子通过社交媒体、推介会等方式寻找意向购车者。

2. 签订空壳合同：与借款人签订一份远高于实际购车需求的购车协议，并承诺"低门槛""零风险"的贷款服务。

利诱购车转卖违法|项目融资中的风险与应对策略 图1

3. 办理贷款：利用借款人个人信用办理银行车贷，恶意抬高贷款金额。

4. 转卖：待车辆登记完成、款项到账后，立即以远低于市场价格转卖给二手贩子。

这种模式表面上是为消费者提供融资便利，实则暗藏重重陷阱。不法分子通过设置合同陷阱，在借款人不知情的情况下将车贷与其个人信用深度捆绑，最终导致借款人既失去车辆又背上沉重债务。

利诱购车转卖行为的法律风险

从法律角度来看，这种模式已涉嫌多项犯罪：

1. 合同诈骗罪：以非法占有为目的，通过签订虚假合同或隐瞒真相的方式骗取银行贷款。

2. 贷款诈骗罪：以欺骗手段取得金融机构贷款，扰乱金融秩序。

3. 民事违约风险：借款人需承担全部还款责任，一旦逾期将面临征信污点和法律诉讼。

根据《中华人民共和国刑法》第193条"贷款诈骗罪"相关规定，这种行为最低可判处十年以上有期徒刑，并处罚金。受害者往往也会陷入民事纠纷漩涡中。

项目融资中的风险防范对策

为防范类似骗局发生，金融机构应采取以下措施：

1. 强化审查机制：严格审核购车真实性，确保贷款用途与购车行为一致。

2. 建立资金流向监控体系：通过技术手段追踪贷款资金流向，防止资金挪用。

3. 完善合同管理制度：在签订合增加风险提示条款，并采取录音录像等措施固定证据。

对于广大消费者而言，要提高警惕：

1. 谨慎选择融资渠道，远离"低门槛""高额度"的推介信息。

2. 详细了解贷款用途和还款责任，切勿被表面优惠蒙蔽双眼。

3. 发现异常及时报警，通过法律途径维护自身权益。

项目融资合规管理的深化思考

从更深层次来看，此类案件反映出金融机构在风险管控方面的普遍短板：

1. 内部培训不足：一线业务人员缺乏必要的防范意识和甄别能力。

2. 利润导向偏差：过度追求业绩而忽视风险防控。

3. 监督机制缺失：内部审计和合规检查流于形式。

对此，建议采取以下改进措施：

1. 建立全流程风控体系

事前：加强客户资质审核，建立多方信息核验机制

事中：实施贷款发放后的动态监测

事后：开展定期回访和风险排查

2. 完善激励约束机制

将合规管理纳入绩效考核指标体系

利诱购车转卖违法|项目融资中的风险与应对策略 图2

设立风险预警和应急处置流程

加强从业人员职业道德培训

3. 创新科技手段应用

引入大数据风控系统，建立风险评估模型

开发智能监控平台，实现贷款资金流向实时追踪

建立客户画像数据库，识别高风险交易特征

"利诱购车转卖"这种新型金融骗局对社会经济秩序构成了严峻挑战。作为金融机构，必须本着负责任的态度，在追求业务发展的守住合规底线；作为监管部门，要加大执法力度，形成有效震慑；作为消费者，则应提高防范意识，远离非法融资陷阱。

只有各方共同努力，才能构建起健康有序的金融市场环境，切实维护广大人民群众的财产安全和合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）