保证担保中的通知风险|融资中的法律合规要点

在现代商业活动中，保证担保作为一种重要的信用增级手段，在项目融资中发挥着不可替代的作用。作为担保人，经常会出现一种令人困扰的情况：接到陌生，对方声称自己是债权人的工作人员，并告知“我是来你作为担保人的相关债务事宜”。这种情形不仅让担保人感到意外，也可能带来不必要的法律风险和经济损失。

保证担保中的“说我担保人”现象？

在项目融资过程中，当主债务人（通常是项目的开发方或运营方）出现无法按时偿还债务的情况时，债权人往往会通过各种方式向担保人主张权利。这种情况下，“担保人”的行为是一种常见的债权实现手段。在实际操作中，这种做法可能会引发以下问题：

1. 信息不对称风险

保证担保中的通知风险|项目融资中的法律合规要点 图1

担保人在接到类似时，往往无法立即确认对方的身份真伪以及债务的具体情况。这可能导致误将骗子的当作真实债权人。

2. 声誉风险

如果担保人认为自己与主债务无直接关系，或者对相关债务信息毫不知情，这种突然的通知可能会损害其在商业伙伴中的信誉。

3. 法律风险

债权人在未履行充分告知义务的情况下直接担保人，可能违反《民法典》等法律规定，甚至引发不必要的纠纷。

保证担保中的债权人“通知”机制

根据项目融资领域的实践，“通知担保人”的行为本质上是一种债权实现的辅助手段。这种做法的合理性在于：

1. 法律依据

保证担保中的通知风险|融资中的法律合规要点 图2

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十七条的规定，担保人对主债务承担连带责任，债权人有权直接向担保人主张权利。在符合条件的情况下，通过等方式通知担保人是合法合理的。

2. 操作流程

正确的 telephone notification（通知）程序应包括以下步骤：

确认主债务已经到期且未偿还。

确保债权人在通知前已采取其他必要措施（如发送书面催款函）。

在中明确告知担保人其身份、债务具体内容以及相关法律后果。

3. 风险控制

为了避免因不当操作引发的争议，债权人应建立完善的内部审核机制：

确保通知人员具备合法资质。

使用公司官方渠道进行沟通（如通过座机而非私人手机）。

建议在通话中录音存档，以备后续举证。

融资中的保证担保风险防范

作为专业的金融从业者，在参与保证担保相关事务时，应特别注意以下几个关键点：

1. 审慎签订担保合同

在为他人提供保证担保前，应对主债务人及的财务状况进行充分尽调。确保合同中明确约定双方的权利义务关系，尤其是债务通知程序。

2. 建立内部监控机制

企业作为专业担保人时，应设立专门的风险管理部门：

定期跟踪主债务人的履约情况。

建立债权人信息台账，确保所有通知行为可追溯、可查阅。

3. 及时响应并留存证据

收到类似后，担保人应及时核实对方身份和债务真实性。对于确认无误的事项，应积极与债权人协商解决；对存疑情况，可通过书面函件或其他正式方式予以澄清，并保留相关沟通记录。

“说我担保人”这一现象虽然常见，但也提醒我们保证担保领域仍存在诸多需要规范和完善的地方。作为从业者，既要充分认识到保证担保在融资中的重要价值，也要严格遵守法律规定，审慎操作每一步骤。只有这样，才能真正发挥保证担保机制的风险分散功能，促进资本市场的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）