贷款结清与解押问题解析|项目融权益保障

在现代金融体系中，贷款结清与抵押物的解押是借款人完成还款义务的重要环节，也是金融机构防范风险、维护资产安全的关键步骤。在实际操作过程中，"贷款结清公司不给解押"的问题时有发生，这不仅影响了借款人的合法权益，也给金融机构带来了潜在的风险。从项目融资的角度出发，深入分析这一问题的本质，探讨其产生的原因，并提出相应的解决措施。

贷款结清公司不给解押？

"贷款结清公司不给解押"是指借款人在完成全部还款义务后，向金融机构或相关担保公司申请解除抵押物的质押状态时遭到拒绝的现象。根据项目融资的相关规定，贷款结清后，借款人有权要求金融机构解除抵押权，以确保其对抵押物的所有权得到法律认可。

在实际操作中，这一问题可能由多种因素引起：些金融机构为了规避风险，故意拖延解押流程；或者，在担保公司提供的服务协议中存在不合理的条款，导致借款人在结清贷款后无法顺利解除抵押。部分借款人由于对相关法律法规和融资合同缺乏充分了解，也可能在结清贷款时遇到不必要的障碍。

贷款结清与解押问题解析|项目融权益保障 图1

贷款结清与解押的法律依据

根据《中华人民共和国物权法》第192条明确规定："债务人履行债务或者债权人实现债权后，质押权利消灭。"这意味着，在借款人完成还款义务后，金融机构应主动解除对抵押物的质押状态。《贷款通则》中也明确要求，贷款人在借款人结清全部贷款本息和费用后，应当及时办理抵押物的解除手续。

在项目融资领域，抵押贷款通常涉及较为复杂的法律关系。在A投资项目中，借款企业为了获得金融机构的资金支持，曾以其名下房地产作为抵押。在项目竣工并实现盈利后，该企业却因金融机构拒绝解押而无法将相关资产用于进一步发展。

贷款结清公司不给解押的原因分析

1. 法律条款的理解偏差

部分金融机构的工作人员对相关法律法规存在误解，认为只要贷款合同未明确"自动解押"条款，就可以通过拖延等方式阻止借款人解除抵押。这种做法不仅违反法律规定，也损害了借款人的合法权益。

贷款结清与解押问题解析|项目融权益保障 图2

2. 程序性障碍

在实际操作中，些金融机构为了规避潜在风险，设置了不必要的解押流程或要求。部分银行规定在结清贷款后，必须由第三方评估机构重新评估抵押物价值，并支付额外的评估费用，才能办理解押手续。这些额外的程序无疑增加了借款人的负担。

3. 担保公司履约问题

在项目融，许多贷款业务是由专业担保公司提供连带责任保证的。在借款人结清贷款后，部分担保公司因自身利益考虑，拒绝履行合同中约定的协助解押义务。这种行为严重影响了借款人的正常权益。

解决措施与建议

1. 加强法律宣传与培训

金融机构应加强对《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的学习，确保工作人员能够正确理解并严格执行相关法律规定。借款人也应提高自身法律意识，了解自身的权利和义务。

2. 优化内部操作流程

金融机构应当建立完善的解押流程管理机制，明确规定解押所需材料、办理时限等内容，并将这些信息提前告知借款人。对于需要担保公司协助的情形，应在合同中明确各方的责任和义务。

3. 完善合同条款设计

在贷款合同中，应明确规定"贷款结清后自动解除抵押权"等相关内容，并约定具体的解押流程与时间限制。这既有助于维护借款人的合法权益，也能减少因人为拖延导致的纠纷。

4. 建立监督机制

金融监管部门应对金融机构的解押流程进行定期检查，对存在违规行为的机构依法予以处罚。行业协会也应加强自律管理，推动行业规范发展。

5. 借款人权益保护

借款人发现金融机构或担保公司未按规定办理解押手续时，应及时通过法律途径维护自身权益。必要时可向金融监管部门投诉举报，寻求法律援助。

随着我国法治环境的不断完善和金融市场的进一步开放，"贷款结清公司不给解押"的问题将逐步得到有效解决。金融机构应树立以客户为中心的服务理念，在确保风险可控的前提下，尽可能简化操作流程、提高服务质量。相关部门也需加强监管力度，规范行业秩序，为借款人的合法权益提供更有力的保障。

在项目融资领域，这种问题的发生不仅影响了企业的正常发展，也可能对整个项目的经济效益产生负面影响。通过建立健全相关制度体系，优化金融服务水平，我们相信这一问题将得到根本性解决。

只有金融机构、监管部门和借款人共同努力，才能构建起一个公平、透明、高效的融资环境，促进项目融资市场健康稳定发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）