两增贷款余额：项目融资中的关键指标与实践路径

在当代金融市场中，“两增贷款余额”是一个具有重要战略意义的经济指标，尤其在项目融资领域表现得尤为重要。“两增贷款余额”，是指银行或其他金融机构在一定时间内，对小微企业或特定行业提供的贷款规模和客户数量实现同步的具体体现。该指标不仅是衡量金融机构支持实体经济能力的重要标准，也是实现 sustainable development goals (可持续发展目标) 的重要推动力。在中国政府的支持下，“两增贷款余额”已成为衡量金融行业服务实体经济成效的核心指标之一。

从实际操作来看，“两增贷款余额”主要涉及两个层面的：一是贷款总额的增加幅度；二是贷款客户的数量。这两个维度的同步提升，不仅体现了金融机构对小微企业及重点行业的支持力度，也反映出其在项目融资领域的综合能力。某银行通过优化信贷结构，2024年上半年实现了普惠金融领域“两增”目标，贷款余额同比超过15%，服务客户数增加了3万户。

围绕“两增贷款余额”的内涵、实践路径及未来发展趋势展开深入探讨，结合项目融资领域的专业术语和实际案例，为从业人员提供有价值的参考。

两增贷款余额：项目融资中的关键指标与实践路径 图1

“两增贷款余额”的内涵与意义

“两增贷款余额”最早出现在中国政府针对小微企业融资难问题提出的金融支持政策中。其核心是要求银行等金融机构在满足监管要求的前提下，实现小微企业贷款“增量、扩面”，即在保持贷款质量的前提下，扩大信贷投放规模并增加服务客户数量。

具体而言，“两增”指的是一年以上的贷款增速不低于各项贷款平均增速；贷款户数的增速不低于上年同期水平。这一政策目标旨在通过金融资源的合理配置，缓解小微企业融资难、融资贵的问题，助力实体经济发展。

从项目融资的角度来看，“两增贷款余额”具有以下几个重要意义：

1. 优化信贷结构：通过“两增”机制，金融机构能够更加精准地支持具有成长潜力的企业，特别是那些在技术、市场或管理方面具备优势的小微企业。在一些高科技园区内，银行通过专项信贷产品，支持初创期科技公司的发展。

2. 促进经济转型升级：通过加大对新动能行业的支持力度，“两增贷款余额”有助于推动产业结构优化升级。某银行通过“科技贷”系列产品，重点支持人工智能、大数据等领域的项目融资，取得了良好的经济效益和社会效益。

3. 提升金融服务质效：为实现“两增”，金融机构需在风险控制、产品创新、服务模式等方面进行全方位提升。这不仅提高了金融体系的运行效率，也为借款人提供了更加个性化的金融服务方案。

“两增贷款余额”的实践路径

要实现“两增贷款余额”目标，金融机构需要采取一系列有效措施，特别是在项目融资领域，应当注重以下几个方面：

1. 加强客户筛选与评估

在项目融资中，“客户为王”是永恒的主题。金融机构应通过科学的客户筛选机制，识别具有成长潜力和还款能力的企业。某银行采用了“大数据 人工审核”的双轨制，既利用金融科技手段提高效率，又通过专业团队把关确保贷款质量。

2. 创新金融产品

针对小微企业的资金需求特点，金融机构应开发多样化、个性化的信贷产品。“信用贷”、“抵押贷”、“担保贷”等产品的合理搭配，可以满足不同客户的需求。近年来兴起的“知识产权质押贷款”也为科技型企业提供了新的融资渠道。

3. 优化服务模式

高效的金融服务是实现“两增”的重要保障。金融机构应通过流程再造、人员培训等方式，提高服务效率。在某银行，信贷审批环节实现了全线上化操作，客户只需一部手机即可完成申请和办理流程。

4. 加大政策支持力度

政府的政策引导对“两增贷款余额”的实现具有至关重要的作用。通过税收优惠、补贴等政策工具，可以降低银行的信贷成本，激励其加大小微企业的支持力度。

“两增贷款余额”在项目融资中的未来发展

随着数字技术的日新月异，金融行业迎来了转型升级的新机遇。在“两增贷款余额”的实践中，未来将呈现以下几个发展方向：

1. 智能化风控：利用人工智能、大数据等技术，构建智能风险控制系统，进一步提高信贷安全性。

两增贷款余额：项目融资中的关键指标与实践路径 图2

2. 绿色金融：随着环保意识的提升，“绿色信贷”将成为未来的重要方向。金融机构应加大对清洁能源、节能环保等项目的支持力度。

3. 跨境融资服务：在全球化背景下，跨国项目融资需求将进一步扩大。金融机构可通过“One IDENTITY”策略，为境内外企业提供统一的信贷服务。

4. ESG（环境、社会和治理）投资：随着ESG理念的普及，金融机构应当更加注重投资项目对社会和环境的影响，推动可持续发展。

案例分析

以方银行为例。该行2023年在普惠金融领域共实现贷款余额18%，服务客户数增加2.5万户。其成功经验主要包括以下几个方面：

深化银企合作：与本地多家小微企业园区建立战略合作关系，提供“门檾贷”等专项信贷产品。

科技赋能：搭建智能化信贷平台，实现业务办理的全流程线上化。

政策红利释放：积极抢抓政府出台的各项优惠政策，降低融资成本。

“两增贷款余额”作为项目融资领域的重要指标，既是金融机构服务实体经济能力的综合体现，也是推动高质量发展的重要动力。面对未来挑战，金融机构应当进一步深化改革、创新模式，为小微企业及重点行业提供更加高效的信贷支持。

相信在政策引导和技术加持下，“两增贷款余额”将迎来更高速度的，为实现经济高质量发展注入源源不断的动力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）