贷款合同管理|项目融资中贷款合同签署的法律与实务要点

在现代项目融资领域，贷款合同的管理和签订环节一直是一个至关重要的话题，而"贷款合同一定要本人拿么"这一问题更是贯穿于整个项目融资实践过程中的各个环节。从项目融资的专业视角出发，系统地探讨该项目的重要性与实施要点。

贷款合同签署的法律基础

在大陆法系国家和地区，如中国，法律对于合同的签字主体有着明确的规定。根据《中华人民共和国民法典》第143条，民事法律行为的成立需要行为人具有相应的意思表示，并且必须由行为人本人进行。这意味着，在融资活动中，尤其是涉及高风险和高金额贷款时，要求借款主体亲自签署合同具有充分的法律依据。

从项目融资实践看，"本人签署原则"主要出于以下几个方面的考量：

1. 意思自治保障：确保签署合同的当事人真实表达其意愿

贷款合同管理|项目融资中贷款合同签署的法律与实务要点 图1

2. 责任明确性：防止后续可能出现的纠纷和推卸责任的情况

3. 风险控制：通过直接接触借款人或法定代表人，降低信息不对称带来的融资风险

在具体操作中，贷款机构通常会要求法人代表签署合同，并核验其真实身份。这种做法既是法律的基本要求，也是行业惯例。

项目融资中的特别注意事项

1. 主体资格审查

要确保签署人具有完全的民事行为能力

核实其法定代表人的有效证明文件

在必要时取得公司章程和股东会决议等支持性文件

2. 授权委托书管理

如果存在代理人代签的可能性，必须要求提供真实有效的授权委托书

通过公证等方式保证授权的合法性和有效性

建议在合同中明确代理人的权限范围

3. 签名和印章核实

现场见证 signing process

对签署人手写签名进行鉴定或拍照存档

在重要合同中要求加盖公章，以增强法律效力

4. 电子签名的适用性

随着电子签约平台的发展，在确保安全性的前提下可以采用电子签名技术

必须遵守《中华人民共和国电子签名法》的相关规定

确保电子签名的真实性和不可篡改性

相关法律风险与防范

1. 合同被认定无效的风险

如果发现签字人不具备相应资格，可能影响合同效力

解决方案：严格履行身份核实程序，保存完整的资质证明文件

2. 虚假签字的风险

借款人可能存在代签、冒签等舞弊行为

解决方案：

在签订过程中进行现场见证

使用指纹识别或人脸识别技术辅助验证

事后及时回访，核实签署情况

3. 公章管理不善的风险

公章被他人私用可能导致法律纠纷

解决方案：

建立严格的公章使用审批制度

配备专业的公章管理人员

使用防伪技术加强公章识别性

案例分析与实践经验

案例一：某基础设施项目贷款纠纷案

基本事实：

2018年，一家民营企业从A银行获得一笔金额为5亿元的贷款用于基础设施建设。

签约过程中，该企业法定代表人王某因故未能亲自到场，由其授权的代理人张某代签。

争议焦点：

法院最终认定合同有效，理由是张某持有真实有效的代理文件，并且有充分证据证明其签署行为得到借款企业的认可。

经验启示：

即使发生委托 signing 情况，只要程序合法、资料齐备，仍然可以确保融资法律关系的有效性。

案例二：某房地产项目贷款合同纠纷案

基本事实：

2019年，B银行向某房地产公司发放一笔30亿元的开发贷款。

贷款合同管理|项目融资中贷款合同签署的法律与实务要点 图2

银行未严格核验法定代表人身份，在合同 signing 环节存在重大纰漏。

争议焦点：

法院判决银行方面承担部分责任，要求其完善内部风险控制流程。

经验启示：

即便相对方存在过错，金融机构也必须严格履行 surface examination 和文件验证义务。

未来发展趋势与建议

技术手段创新

引入区块链技术进行合同签署全流程记录和存证

开发智能合约（smart contract）用于自动执行关键条款

应用生物识别技术提升签约身份认证的安全性

制度体系完善

建立统一的融资合同管理标准

完善电子签章法律制度配套细则

加强对代理签署的规范指引

在项目融资活动中，贷款合同的签署环节既普通又重要。严格遵守"本人签署原则"不仅是法律的基本要求，更是防范金融风险的重要屏障。金融机构和企业必须高度重视这一环节的规范化建设，在确保法律效力的优化业务流程，提高效率。

未来随着金融科技的发展和技术手段的进步，我们将能够实现更为安全、便捷、高效的贷款合同管理方式。但无论如何创新和发展，坚持合法、合规原则始终是位的。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）