融资租赁合同骗局|识别与防范：项目融常见风险及应对策略

随着我国经济的快速发展和金融市场体系的不断完善，融资租赁作为一种重要的金融服务方式，在企业设备采购、技术升级和资产运营等领域得到了广泛应用。融资租赁业务的本质是通过融物与融资相结合的方式，帮助企业实现资产的有效配置和资金的高效利用。伴随着融资租赁行业的快速扩张，一些不法分子也逐渐将目光投向这一领域，设计出各种形式的合同骗局，严重损害了参与各方的利益，扰乱了金融市场秩序。

融资租赁合同骗局，是指行为人通过伪造虚假的融资租赁合同或利用合同条款的模糊性、专业性等特征，虚构融资租赁交易事实，谋取非法利益的行为。这类骗局不仅涉及金额巨大，还往往伴随着复杂的法律关系和金融操作，给受害者带来巨大的经济损失和信任危机。对于项目融资领域的从业者而言，识别和防范融资租赁合同骗局是一项必须重视的专业能力。

结合近年来发生的典型融资租赁合同纠纷案例，深入分析融资租赁合同骗局的主要形式、表现特征以及应对策略，帮助项目融资从业者更好地识别风险、规避陷阱。

融资租赁合同骗局|识别与防范：项目融常见风险及应对策略 图1

融资租赁合同骗局的常见形式

1. 虚假融资租赁主体

部分不法分子通过注册空壳公司或借用他人名义设立公司，伪装成具有较强实力和良好信用的融资租赁机构。这些公司通常以“低利率”“高额度”为诱饵，吸引企业与其签订融资租赁合同。一旦资金到账，他们会迅速转移资金或隐匿身份，导致企业无法追回损失。

2. 虚构融资租赁交易

行为人通过伪造设备买卖合同、租赁物权属证明等文件材料，编造虚假的融资租赁交易背景。一些骗子会以“设备升级”“技术改造”为名，诱导企业签订看似正常的融资租赁合同，但这些“设备”并不存在或已被多次质押。

3. 利用合同条款漏洞

融资租赁合同中的专业术语和复杂结构往往导致普通企业在阅读合难以理解具体权利义务。一些不法分子会故意设计模糊、不对等的条款，在实际操作中单方面修改租金标准、租赁期限或收取高额手续费，使企业陷入被动。

4. 以融资租赁为幌子的非法集资

部分骗局具有明显的非法集资特征。行为人以融资租赁名义吸收公众资金，承诺高息回报，但并未开展真实业务，最终卷款跑路。这类骗局通常涉及多个参与方，具有较强的迷惑性。

5. 伪造担保或抵押关系

一些融资租赁合同骗局中，不法分子会伪造担保协议、虚假抵押登记证明等文件，降低企业的风险防范意识。公司可能声称以自有设备作为融资租赁的抵押物，但这些设备可能是租赁来的或已被多次质押。

融资租赁合同骗局的识别方法

1. 核实融资租赁机构资质

在选择融资租赁方时，项目融资从业者应仔细核查对方的营业执照、行业资质以及过往交易记录。可通过企业信用信息公示系统等官方渠道查询公司基本情况，并重点关注是否存在被列入经营异常名录或失信被执行人的情况。

2. 审查合同条款的合理性

融资租赁合同往往篇幅较长且内容复杂，建议在签订前由专业律师进行法律审核。特别需要注意的是租金计算方式、租赁物权属关系、违约责任等关键条款是否合理公允，是否存在明显不利于承租人的内容。

3. 核实租赁物的真实性和权属

对于融资租赁业务而言，租赁物的真实性是核心要素之一。项目融资方应要求对方提供租赁设备的详细信息（如品牌、型号、编号）以及完整的权属证明文件，并通过实地考察或第三方机构核实其真实性。

4. 关注资金流向

融资租赁交易中，租金或相关费用的资金流动应当符合合同约定。如果发现资金流向异常（资金被转移至个人账户而非公司账户），应立即提高警惕。

5. 了解融资租赁行业现状

对于些行业中普遍存在的融资租赁模式，项目融资方可以通过行业协会、同业交流等方式获取最场信息和风险预警，避免因信息不对称而陷入骗局。

防范融资租赁合同骗局的应对策略

1. 建立严格的风控体系

企业应将融资租赁交易纳入全面风险管理框架，制定详细的尽职调查流程和内部审查制度。特别是在涉及大额资金往来时，需采取多层级审批机制，确保每笔交易的安全性。

2. 加强法律合规意识

面对复杂的融资租赁合同，项目融资方应充分了解相关法律法规，并在必要时寻求专业律师的帮助。通过建立健全的法务团队，避免因合同条款设计不当而承担不必要的法律责任。

3. 选择正规渠道

项目融资方应当优先选择具有良好市场口碑和行业资质的融资租赁机构作为伙伴。对于初次接触的方，可通过行业协会或第三方评估机构进行尽职调查。

4. 提高员工培训水平

融资租赁交易涉及的知识面较广，企业应定期对相关业务人员进行专业培训，提升其风险识别能力和法律意识。特别是在合同签订前，确保从业人员能够发现并规避潜在的骗局陷阱。

5. 完善事后追偿机制

如果不幸遭遇融资租赁合同骗局，项目融资方应及时采取法律手段维护自身权益，并案例经验以优化未来的风控流程。

融资租赁合同骗局|识别与防范：项目融常见风险及应对策略 图2

融资租赁作为一种重要的金融工具，在促进企业设备更技术升级方面发挥了积极作用。其复杂性和专业性也使得这一领域成为合同骗局的高发区。对于项目融资从业者而言，识别和防范融资租赁合同骗局需要从多个维度入手，包括加强内部管理、提升法律意识以及建立完善的风控体系。

随着融资租赁行业的进一步规范和发展，相信相关法律法规将更加完善，市场参与者也将更加成熟。但对于从业者而言，始终保持警惕并不断完善风险防范能力，仍是应对融资租赁合同骗局的不二法门。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）