融资租赁风控审核专员的职责与工作内容|项目融资风险管理

随着我国金融市场的发展和资本运作的日益频繁，融资租赁作为一种重要的融资方式，在企业项目融资中扮演着越来越重要的角色。而在融资租赁交易中，风控审核专员的工作直接关系到项目的成功与否以及企业的长期发展。深入探讨融资租赁风控审核专员的主要职责、工作内容及其在项目融资中的重要性。

融资租赁风控审核专员的核心职责

融资租赁风控审核专员是企业开展融资租赁业务中的关键岗位，主要负责对融资租赁交易中的风险进行全面评估和管理。具体而言，其核心职责包括以下几个方面：

1. 项目风险评估与审查

融资租赁风控审核专员的职责与工作内容|项目融资风险管理 图1

作为风控审核专员，首要任务是对拟开展的融资租赁项目进行系统性风险评估。这包括对企业财务状况、信用记录、经营稳定性以及项目本身的可行性和收益能力进行综合分析。在评估某制造企业的设备融资租赁需求时，审核专员需要重点关注该企业的历史盈利情况、应收账款周转率以及行业竞争环境等因素。

2. 租赁合同审查与拟定

在融资租赁交易中，合同是保障双方权益的重要法律文件。风控审核专员需要对拟签订的租赁合同进行详细审查，确保各项条款符合法律法规，并切实维护企业的利益。在制定设备回租合需明确租金支付方式、逾期利息计算规则以及风险处置措施等内容。

3. 交易结构设计与优化

融资租赁往往涉及复杂的交易结构，风控审核专员需要根据项目特点设计合理的交易方案，以降低整体风险水平。在参与某大型能源项目的融资租赁时，可能会采用资产抵押、第三方担保或结构性金融工具等多种方式来分散和控制风险。

4. 风险监控与预警

在项目实施过程中，风控审核专员需要持续跟踪承租人的经营状况和项目进展，及时发现潜在风险并发出预警。若发现承租企业的现金流出现异常波动，可能需要立即启动应急机制进行干预。

5. 事后风险管理

即使融资租赁交易顺利完成，在项目存续期内也需持续关注相关风险。这包括定期评估租赁资产的保值性、监控承租人的还款能力变化，并在必要时采取补救措施以降低损失。

融资租赁风控审核专员的具体工作内容

1. 尽职调查

在项目初期，风控审核专员需要对承租人进行详尽的尽职调查。这包括但不限于：

财务状况审查：分析企业的资产负债表、损益表和现金流量表，评估其偿债能力。若某制造企业的速动比率低于行业平均水平，则可能暗示其短期偿债压力较大。

信用评估：通过查询央行征信系统、企业信用报告及行业数据库，对承租人的信用状况进行评分。

法律合规性审查：确保租赁物的所有权清晰无纠纷，并符合国家法律法规要求。

2. 风险量化与定价

审核专员需要运用定量分析方法对企业风险进行量化评估，并制定合理的融资租赁利率和其它合同条款。对于高风险项目，可能会设置更高的租金溢价或要求提供额外的增信措施（如抵押担保）。

3. 合同管理

在拟定租赁合风控审核专员需重点关注以下

明确租金支付的时间表和方式；

设定违约条款及相应的处罚机制；

确定租赁期限届满后的资产处置方案。

4. 风险管理报告

为了便于决策层了解项目风险状况，审核专员需要定期出具风险评估报告。这些报告应包含定量分析数据（如违约概率、预期损失率）和定性分析（如行业趋势、政策影响）。在某环保项目的融资租赁中，报告可能会指出相关政策支持对项目现金流的积极影响。

5. 内部协调与沟通

风控审核专员需要与企业内部多个部门保持密切联系。

与业务部门沟通项目细节，确保风险可控；

与法务部门合作，完善租赁合同的法律条款；

与财务部门协作，建立风险预警机制。

融资租赁风控审核专员在项目融资中的重要性

1. 保障企业资金安全

通过专业的风险评估和管理，风控审核专员能够有效降低融资租赁项目中的信用风险和市场风险，确保企业的资金安全。在审查产开发项目的融资租赁申请时，若发现其现金流对房地产政策变动高度敏感，则可能建议提高首付比例或要求额外担保。

2. 促进业务合规发展

在金融市场日益监管严格的环境下，企业必须确保融资租赁交易的合法性和合规性。风控审核专员通过细致的工作，能够帮助企业避免因合同条款不合规而引发的法律纠纷。

3. 提升项目成功率

通过科学的风险管理，审核专员能够帮助企业在控制风险的前提下，提高融资租赁项目的成功率。在某医疗设备供应链项目的融资中，合理设计租赁合同和担保结构可以显着降低承租人违约的可能性。

融资租赁风控审核专员的技能要求

1. 专业知识储备

需要具备扎实的金融学、会计学和经济学基础知识，熟悉融资租赁相关的法律法规及行业操作规范。应深入理解《民法典》中关于融资租赁合同的规定。

2. 数据分析能力

熟练掌握财务分析工具（如Excel、ERP系统），能够对企业的财务数据进行建模分析。运用DCF模型评估项目收益能力。

3. 风险识别与管理能力

具备敏锐的风险嗅觉和全面的风控知识体系，能够在复杂环境中准确识别潜在风险点。

4. 沟通协调能力

良好的沟通能力和团队协作精神是必不可少的，尤其是在需要跨部门合作的情况下。在制定融资租赁方案时，需与业务、法务等多个部门保持高效沟通。

5. 持续学习能力

融资租赁风控审核专员的职责与工作内容|项目融资风险管理 图2

金融市场环境不断变化，审核专员需保持对行业动态和政策法规的关注，并及时更新知识储备。

租赁项目风险管理中的常见挑战

尽管融资租赁为企业发展提供了有力的资金支持，但风控审核专员在实际工作中仍面临诸多挑战：

信息不对称问题：企业可能不愿意完全公开财务数据，增加了尽职调查的难度。

复杂交易结构的风险：过度复杂的交易安排可能导致执行风险上升。

宏观经济波动：经济周期变化和政策调整可能对融资租赁项目产生重大影响。

作为融资租赁业务中的关键岗位，风控审核专员的工作直接关系到企业的稳健发展和项目融资的成功与否。随着金融市场的发展和监管要求的提高，融资租赁风控审核专员的专业能力将面临更高的挑战，也迎来更大的发展空间。企业需要更加注重风控人才的培养，并建立科学完善的风控体系，以应对日益复杂的市场环境。

融资租赁风控审核专员在项目融资管理中的作用不可替代，其专业能力和工作成效直接决定了融资租赁业务的健康发展。只有不断提升自身的综合能力，才能在这个重要岗位上为企业创造更大的价值。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）