融资租赁合同骗局案例|项目融资风险防范策略

融资租赁合同骗局的定义与现状

随着我国经济的快速发展和金融市场环境的不断优化，融资租赁作为一种灵活高效的融资方式，逐渐成为众多企业解决资金短缺问题的重要手段。与此一些不法分子利用融资租赁行业的特点和监管漏洞，设计出了多种多样的融资租赁合同骗局，严重威胁了企业的财产安全和社会经济秩序。

从典型案例出发，深入剖析融资租赁合同骗局的常见手法，并就如何防范融资骗局提出切实可行的建议与对策。通过对这些案例的研究，希望能帮助相关企业及从业者更好地识别和规避潜在风险，确保在项目融资过程中实现稳健发展。

融资租赁合同骗局的主要形式

目前市场上常见的融资租赁合同骗局主要集中在以下几个方面：

融资租赁合同骗局案例|项目融资风险防范策略 图1

1. 虚增租赁标的物价值

一些不法分子通过故意夸大租赁设备或产品的实际价值，在合同中约定远高于市场公允价的租金，或承诺过高的残值收益。这种情况下，承租企业看似获得了短期的资金支持，但后期一旦出现合同履行问题，则极可能面临巨大的经济损失。

2. 虚构交易背景

骗子通过伪造公司资质、虚构项目需求，甚至编造上下游交易关系等手段，设计“看上去很美”的融资租赁方案。这些虚假的交易背景往往能够让企业一时陷入圈套，等到发现问题时已遭受重大损失。

3. 合同条款陷阱

在签订合不法分子会在一些容易被忽视的细节上做文章，设置过高的违约金、单方面加重承租方责任、隐瞒重大风险提示等。这些“文字游戏”一旦触发，则可能让企业陷入被动局面。

4. 虚构融资租赁平台

一些非法机构打着“创新金融”的旗号，搭建虚假的融资租赁平台，以高息回报为诱饵，吸引企业或个人参与投资。这些平台往往在短时间内吸收资金后便卷款跑路，给参与者造成重大经济损失。

真实案例分析：揭示骗局本质

为了更好地理解融资租赁合同骗局的操作手法和危害性，我们选取两个具有代表性的案例进行深入剖析。

案例一：某制造企业遭遇“虚增租赁物价值”骗局

2018年，一家中小型制造企业在寻求设备升级时，与某融资租赁公司达成合作。双方签订了一份为期五年的融资租赁合同，约定租赁一套进口生产设备，租金总额为30万元。

表面上看，这家融资租赁公司给出了较为优惠的融资条件：首付只需支付20%，月租金相对合理，且承诺设备到期后可按残值回购。在实际履行过程中，承租企业发现该设备的实际价值远低于合同约定，市场公允价仅为150万元左右。

随着租赁期限推进，企业开始面临高昂的租金压力，甚至出现了无力支付的情况。这家制造企业在相关部门的帮助下揭露了融资租赁公司的虚增租赁物价值行为，并通过法律途径挽回了一部分损失。在这场骗局中，企业的生产设备不仅未能带来预期收益，还导致其陷入了短期的资金流动性危机。

案例二：“虚构交易背景”背后的非法集资陷阱

2019年，一家声称从事清洁能源项目开发的公司A与某融资租赁企业B签订合同，约定通过售后回租的方式融资50万元。表面上看，该项目具有较高的商业价值和发展前景，且有地方政府政策支持。

在合作过程中，融资租赁企业B发现该公司A所提交的所有项目文件都是伪造的，包括但不限于项目的环评报告、土地使用权证明、政府合作协议等基础性文件。进一步调查后发现，公司A根本没有真实开展任何清洁能源项目，而的“融资租赁”不过是其非法集资的幌子。

在警方的介入下，这家公司的实际控制人因涉嫌合同诈骗罪被刑事拘留，涉案资金也大部分得以追回。这场骗局不仅让融资租赁企业B蒙受了巨大的经济损失，还暴露了许多企业在选择合作对象时缺乏必要的背景调查程序的问题。

融资租赁合同骗局的危害与防范措施

融资租赁合同骗局案例|项目融资风险防范策略 图2

融资租赁合同骗局对企业的危害不容忽视，主要表现在以下几个方面：

1. 直接经济损失

在融资租赁过程中，一旦遭遇合同诈骗，企业不仅需要承担高额的租金支付压力，还可能因设备的实际价值远低于合同约定而蒙受重大损失。

2. 丧失商业信用

骗局往往伴随着合同违约、诉讼纠纷等问题，这将严重影响企业的商业信誉，并对其未来的融资活动造成不利影响。

3. 扰乱金融市场秩序

大规模的融资租赁骗局会破坏正常的金融秩序，增加市场参与者的交易成本，进而影响整个行业的健康发展。

4. 引发系统性风险

如果融资租赁公司因多次被骗而陷入经营困境，则可能引发连锁反应，威胁到金融市场的稳定运行。

为防范融资租赁合同骗局带来的风险，企业及从业者应从以下几个方面入手：

1. 加强尽职调查

在开展融资租赁业务前，应对合作方的资质、背景及真实需求进行详尽调查。尤其是对于陌生的合作对象，更应通过多种渠道核实其真实性与可靠性。

2. 审慎签订合同条款

融资租赁合同是双方权利义务的核心载体，建议企业聘请专业律师参与合同起或审查工作，重点关注租金计算方式、租赁物价值评估、违约责任界定等关键环节，并设置合理的风险控制机制。

3. 强化风险意识教育

企业内部应定期开展融资租赁相关的风险培训活动，提升员工尤其是管理层对融资租赁骗局的识别能力和防范意识。建立有效的信息反馈机制，确保在发现问题时能够及时止损。

4. 密切关注行业动态

融资租赁行业是一个不断发展的领域，新型骗局手段也在层出不穷。企业应通过行业协会、专业研究机构等渠道，及时掌握最新的风险预警信息，并相应调整自身的风控策略。

5. 借助第三方征信平台

利用专业的融资租赁征信服务平台，在业务开展前对合作方的信用记录、历史履约情况等进行查询和评估，从而最大限度地降低交易风险。

构建全面的风险防范体系

融资租赁作为一种重要的融资手段，在促进企业技术升级、设备更新等方面发挥着积极作用。面对日益猖獗的合同骗局，企业必须保持高度警惕，并采取积极有效的措施加以应对。

通过对真实案例的分析不难发现，融资租赁合同骗局往往利用了企业的信任和对规则的忽视，从而达到其非法目的。在未来的项目融资过程中，企业不仅要关注融资效率与成本，更要将风险防范放在同等重要的位置。

只有构建起涵盖尽职调查、合同管理、内部教育等在内的全面风险管理体系，才能真正实现融资租赁业务的安全高效开展，为企业的可持续发展提供可靠的资金保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）