狮桥融资租赁诈骗案件解析与项目融资风险防范

随着我国融资租赁行业的快速发展，融资租赁公司为广大中小企业和个人提供了重要的资金支持。一些不法分子和组织却利用融资租赁模式设计复杂、链条较长的特点，进行合同诈骗和非法集资等违法犯罪活动。“狮桥融资租赁”作为一家较为知名的融资租赁公司，在2023年1月和2022年下半年，连续遭遇多起合同诈骗案件。这些案件不仅给企业造成了巨大的经济损失，也引发了行业内对融资租赁模式下项目融资风险的关注与反思。

从“狮桥融资租赁诈骗公司”的定义出发，结合相关案例，分析其形成原因及影响，并提出防范建议，以期为融资租赁行业和项目融资领域的从业者提供参考。

“狮桥融资租赁诈骗公司”是什么？

“狮桥融资租赁”，是指家名为“狮桥融资租赁有限公司”的企业在开展汽车融资租赁业务时，被不法分子利用其中的漏洞设计骗局。这类案件通常涉及以下几种形式：

狮桥融资租赁诈骗案件解析与项目融资风险防范 图1

1. 合同诈骗：犯罪嫌疑人通过签署虚假的《融资租赁合同》，假装履行部分租金支付义务后，突然停止还款，并将车辆非法转移或转卖。

2. 内部勾结：公司内部员工与外部“黑中介”或团伙合谋，利用职务之便伪造融资租赁所需材料（如购车发票、收入证明等），骗取公司融资款。

3. 虚假客户：“黑中介”通过招募信用不良者（称为“黑户”），以“零首付”或低门槛的融资租赁方式获取车辆，随后将车转手卖出获利。

2023年1月， police局破获了一起典型的汽车融资租赁合同诈骗案。犯罪嫌疑人陈在公司门店签署了《融资租赁合同》，并支付了7期租金后停止还款，已逾期6个月。通过调查发现，陈等人以这种方式骗取车辆10余辆，涉案金额达百万元。

狮桥融资租赁诈骗的形成原因

融资租赁作为一种融资手段，在项目融资领域具有独特的优势：资金方可以通过租赁物（如汽车）获得抵押保障，而承租人则能够通过分期支付租金的方式获取所需设备或车辆。正是由于其模式的复杂性和信息不对称性，给不法分子提供了可乘之机。

1. 行业监管不足

融资租赁行业整体起步较晚，部分地区的监管部门对融资租赁业务的合规性把控不够严格，导致一些“空壳公司”或“皮包公司”混入市场。这些公司往往通过虚假宣传、伪造资质等方式吸引客户，最终卷款跑路。

2. 承租人信用风险

狮桥融资租赁诈骗案件解析与项目融资风险防范 图2

在汽车融资租赁业务中，由于业务门槛相对较低，部分客户可能存在信用不良或还款能力不足的情况。诈骗分子正是利用这一点，在短期内骗取融资款后“人间蒸发”。

3. 内部管理漏洞

部分融资租赁对员工的背景调查和内控机制存在缺陷，导致个别员工与外部团伙勾结，伪造材料或违规操作。

4. 信息不对称

融资租赁业务涉及多个环节（如合同签订、车辆交付、租金支付等），且流程较长。不法分子往往利用这一特点，在一环节制造虚假信息，骗取信任。

狮桥融资租赁诈骗对行业的影响

1. 经济损失

融资租赁的直接损失包括车辆被非法转移或变卖带来的资产损失，以及因案件调查和诉讼产生的间接成本。

2. 行业声誉受损

这些诈骗案件不仅损害了 конкретной компании，甚至影响了整个融资租赁行业的信誉。许多潜在客户对融资租赁模式产生怀疑，导致业务量下降。

3. 法律风险增加

融资租赁一旦卷入诈骗案件，可能面临更多的法律纠纷和诉讼案，从而耗费大量时间和资源。

4. 行业监管趋严

随着类似事件的增多，监管部门开始加大对融资租赁行业的审查力度。虽然这对行业发展有积极意义，但也可能增加企业的合规成本。

防范狮桥融资租赁诈骗的风险措施

为了减少融资租赁诈骗带来的损失，建议融资租赁采取以下措施：

1. 加强客户资质审核

通过多重渠道（如征信报告、收入证明等）对承租人的信用状况进行严格审查，尤其要警惕“零首付”或低门槛的融资租赁需求。

2. 优化合同设计

在《融资租赁合同》中明确各方权利义务，并加入防范诈骗的条款。规定车辆过户前需经过审核，或设定严格的租金支付时间表。

3. 完善内部风控体系

加强对员工的背景调查和培训，避免内部人员与外部团伙勾结。建立有效的内审机制，确保业务流程合规。

4. 加强方管理

对汽车经销商、担保机构等第三方方进行严格筛选，并签订法律协议明确其责任，防止因第三方问题引发风险。

5. 利用科技手段提升风控能力

通过大数据分析和人工智能技术，建立风险预警系统。实时监控租金支付情况，一旦发现异常立即采取措施。

6. 提高客户教育水平

通过宣传手册、等方式向客户普及融资租赁的基本知识，避免其因信息不对称而被不法分子利用。

融资租赁作为一种重要的融资手段，在支持中小企业和个人消费方面发挥了积极作用。狮桥融资租赁诈骗案件的发生提醒我们，融资租赁行业在快速发展的仍需警惕潜在的法律和信用风险。

行业内的企业和监管部门需要共同努力，通过加强监管、完善制度和技术创新等方式，构建更加安全、透明的融资租赁环境。只有这样，才能真正实现融资租赁行业的可持续发展，并为更多的企业和个人提供优质的金融服务。

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