扶贫融资风险防控与项目融资创新路径

在脱贫攻坚战取得历史性胜利后，我国进入了全面推进乡村振兴的新阶段。作为支持乡村发展的重要手段，扶贫融资在促进农业现代化、改善农村基础设施、提升农民生活水平等方面发挥了不可替代的作用。随着扶贫融资规模的不断扩大和项目的复杂性增加，相关的风险防控问题日益突出。从扶贫融资的风险类型、防控策略及创新路径三个方面展开探讨，为从业者提供参考。

扶贫融资风险概述

扶贫融资是指通过政府财政拨款、政策性银行贷款、专项资金支持等多种渠道，向贫困地区及其居民提供资金支持的过程。其核心目标是缩小城乡发展差距，改善贫困地区的经济和社会条件。在实际操作中，扶贫融资面临着多重风险，需要从业者高度重视并采取有效措施应对。

（一）政策风险

扶贫融资风险防控与项目融资创新路径 图1

我国的扶贫融资政策处于动态调整阶段，特别是在中央与地方政府的权责划分、资金使用范围等方面可能存在变更。近年来中央财政不断加大专项扶贫资金投入力度，但地方配套资金的压力也在增加。《政府工作报告》中提出的“三区三州”深度贫困地区倾斜政策，对金融机构的贷款发放提出了更高的要求，可能导致部分机构在执行过程中面临双重压力。

（二）市场风险

由于贫困地区的经济基础薄弱，市场需求不足，导致扶贫项目的经济效益难以保障。在某些产业扶贫项目中，由于缺乏专业的市场分析和风险评估，导致产品滞销、收益不达预期等现象频发。一些地方在推进易地扶贫搬迁过程中，也存在着后续产业配套不足的问题。

（三）操作风险

扶贫融资涉及的主体众多，包括政府部门、金融机构、企业和社会组织等。由于部分参与方的专业能力有限，在项目设计、资金使用和风险管理等方面可能存在疏漏。某贫困县在涉农资金整合试点过程中，曾因信息沟通不畅而导致资金闲置现象。

扶贫融资风险防控策略

针对上述风险类型，可以从政策保障、市场机制和技术手段三个维度出发，构建多层次的风险防控体系。

（一）强化政策保障与协调机制

政府应进一步完善扶贫融资的制度设计，明确各参与方的责任和义务。在《陕西省金融扶贫绩效评估实施方案》中明确提出，对金融机构的贷款发放情况进行季度考核，并将其纳入地方政府的综合考评体系。还应加强跨部门的政策协同，建立信息共享平台，提升政策执行效果。

（二）完善市场机制与激励措施

鼓励市场主体积极参与扶贫融资活动，特别是在产业扶贫领域引入市场化运作模式。可通过设立扶贫产业基金、发行扶贫专项债券等方式，吸引社会资本参与。对金融机构采取差别化监管政策，在资本充足率、风险容忍度等方面给予适当优惠。

（三）运用科技手段提升风控能力

大数据、人工智能等技术在金融领域的应用为扶贫融资的风险防控提供了新的可能性。针对小额信贷项目，可建立基于生物识别和区块链技术的风控系统，确保资金使用的透明性和安全性。在易地扶贫搬迁后续产业配套中，也可通过智能化管理平台实时监控项目进展。

扶贫融资创新路径

在风险可控的前提下，积极探索扶贫融资的新模式新业态，既是应对挑战的需要，也是推动乡村全面振兴的重要抓手。

（一）创新金融产品与服务模式

扶贫融资风险防控与项目融资创新路径 图2

针对不同类型和特点的企业及农户，开发差异化的信用贷款、抵押贷款等金融产品。在某省特色农业项目中，推出了以农村土地承包经营权为抵押的贷款产品，有效解决了农民融资难问题。还可探索设立风险补偿基金，为金融机构分担部分风险。

（二）加强政银企合作

推动政府、银行和企业形成三方联动机制，共同策划和实施扶贫项目。在“三区三州”深度贫困地区，可由地方政府牵头，联合政策性银行和大型民营企业，共同建设现代农业园区或乡村旅游示范区，实现多方共赢。

（三）健全监测与评估体系

建立覆盖全生命周期的项目监测和评估机制，及时发现并解决问题。在资金使用环节，可通过定期审计和绩效评价，确保专项资金专款专用；在项目运营阶段，则通过设立动态监控平台，实时掌握项目的收益情况。

扶贫融资是实现乡村振兴战略的重要支撑，但也面临着多重风险和挑战。唯有建立健全风险防控体系，创新融资模式与服务手段，才能为乡村发展注入持久动力。应进一步加强政策协同、科技赋能和市场引导，推动我国扶贫融资事业迈向高质量发展的新阶段。

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