企业融资风险管理研究

随着我国经济的快速发展，企业作为市场经济的主体，资金需求日益。企业在发展过程中，融资需求旺盛，但融资难度大、成本高，成为制约企业发展的瓶颈。加强企业融资风险管理，提高企业融资效率，对促进我国经济发展具有重要意义。

企业融资风险管理概述

1. 企业融资风险

企业融资风险是指企业在融资过程中，由于各种不确定因素导致企业不能按时归还贷款本金和利息的风险。企业融资风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和汇率风险等。

2. 企业融资风险管理

企业融资风险管理是指企业在融资过程中，对各种融资风险进行识别、评估、控制和监测的一系列过程。企业融资风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等环节。

企业融资风险管理方法

1. 风险识别

风险识别是指企业通过和外部环境分析，找出企业可能面临的各种融资风险。风险识别的方法主要包括问卷调查、财务分析、现场调查、专家评估等。

2. 风险评估

风险评估是指企业对识别出的融资风险进行定性和定量分析，判断各风险的可能性和影响程度。风险评估的方法主要包括风险矩阵、风险价值概率模型（VaR）、历史模拟等。

3. 风险控制

风险控制是指企业在融资过程中，采取各种措施降低融资风险。风险控制的方法主要包括风险分散、风险规避、风险减轻、风险转移和风险补偿等。

4. 风险监测

风险监测是指企业对融资风险进行实时跟踪和分析，确保风险不致扩大。风险监测的方法主要包括风险仪表板、风险预警系统、风险信息网络等。

5. 风险应对

风险应对是指企业在面对融资风险时，采取相应的应对措施，减少风险对企业的影响。风险应对的方法主要包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险补偿等。

企业融资风险管理案例分析

以某企业为例，该企业在进行融资时，面临较大的信用风险和市场风险。为降低融资风险，企业采取以下措施：

1. 风险识别

通过对企业财务报表、行业分析、市场环境等因素进行分析，发现企业存在较高的信用风险和市场风险。

2. 风险评估

企业融资风险管理研究 图1

通过风险矩阵和风险价值概率模型（VaR）等方法，评估融资风险的可能性和影响程度。结果显示，企业融资风险较高。

3. 风险控制

采取风险分散、风险规避等措施，降低融资风险。如将贷款分散到多个项目中，避免单一项目贷款风险过大；加强对市场风险的监测，避免投资于风险较高的项目。

4. 风险监测

建立风险仪表板、风险预警系统等，实时跟踪和分析融资风险。如设定风险预警指标，一旦风险超过预警指标，及时采取应对措施。

5. 风险应对

针对风险事件，采取相应的应对措施。如当市场风生时，及时调整投资策略，降低投资风险。

企业融资风险管理是保障企业融资安全、促进企业健康发展的关键。企业应加强融资风险管理，提高融资风险管理水平。融资机构也应加强对企业融资风险的管理，为中小企业提供更加安全、高效的融资服务。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）