深圳中小企业融资方式创新与品牌价值赋能路径

深圳中小企业的融资困境与突破之路

在全球经济一体化和国内市场竞争加剧的双重背景下，中小企业作为中国经济的重要组成部分，在推动经济发展、增加就业、促进创新等方面发挥着不可替代的作用。融资难一直是困扰中小企业发展的主要障碍之一。尤其是在我国一线城市深圳，中小企业数量庞大，涵盖了从科技初创企业到传统制造企业的多元化类型。这些企业在发展过程中面临的一个共同难题就是如何获得稳定的融资支持。

传统的中小企业融资方式主要包括银行贷款、民间借贷和风险投资等。这些渠道在实践中往往存在较高的门槛和严格的条件要求，导致许多企业难以获取足够的资金支持。特别是在近年来全球经济波动加剧的情况下，传统金融机构的风险偏好降低，进一步加大了中小企业融资的难度。

在这样的背景下，深圳品牌金融创新中心与浦发银行深圳分行合作推出的“品信保”品牌信贷创新模式，为中小企业融资提供了一个全新的解决方案。这一模式基于品牌价值大数据分析管理系统(BVM)，通过评估企业的品牌深度、强度、宽度和稳定度等维度，实现信用数字化、价值资产化和资产证券化的融资新模式。

深圳中小企业融资方式创新与品牌价值赋能路径 图1

深圳中小企业融资方式的现状与挑战

传统融资渠道的特点与局限

1. 银行贷款：银行贷款是中小企业最主要的融资来源之一。由于银行政策趋于谨慎，对中小企业的授信额度往往较低，且要求企业提供抵押物或第三方担保。这对许多缺乏固定资产和稳定现金流的中小企业来说，是一个难以逾越的门槛。

2. 民间借贷：民间借贷虽然能够快速满足中小企业的资金需求，但其高利率和不透明的操作流程也给企业带来了巨大的财务风险和法律隐患。

3. 风险投资：风险投资通常青睐具有高潜力的企业，但对于初创期或处于成长期的中小企业而言，获得风险投资的机会有限。风投机构往往要求企业出让一定比例的股权，这对创始人来说可能意味着失去对企业的控制权。

新兴融资模式的特点与优势

深圳中小企业融资方式创新与品牌价值赋能路径 图2

随着金融科技的发展和创新意识的增强，一些新的融资方式逐渐兴起，并在深圳这样的经济发达地区得到了较快的应用和发展：

1. 供应链金融：通过将企业纳入到核心企业的供应链体系中，利用其在供应链中的地位和交易数据来获得金融机构的信任和支持。

2. 知识产权质押融资：针对科技型中小企业，鼓励其以专利、商标等无形资产作为质押物申请贷款。这种方式不仅拓展了融资渠道，还促进了科技创新的保护与运用。

3. crowdfunding（众筹）：通过互联网平台吸引潜在投资者或消费者对项目的支持。这种模式特别适合有市场吸引力的产品开发项目，能够帮助企业快速筹集所需资金，并在早期验证市场可行性。

4. 区块链技术的应用：部分金融机构开始尝试利用区块链技术建立信任机制，确保融资过程中的信息透明和不可篡改，从而降低金融风险。

深圳品牌金融创新中心的模式探索

品牌价值评估体系的构建

深圳品牌金融创新中心推出的“品信保”模式，核心在于对企业品牌价值的量化评估。通过建立包括品牌深度、强度、宽度和稳定度等多个维度在内的评估指标体系，该平台能够较为全面地反映企业的品牌价值及其在市场中的影响力。

1. 品牌深度：衡量企业品牌的市场渗透能力，主要体现在品牌的知名度、美誉度以及消费者忠诚度等方面。

2. 品牌强度：评估企业在市场竞争中的抗风险能力和持续发展性，着重考察其市场份额占比、盈利能力等关键指标。

3. 品牌宽度：反映企业的多元化经营能力，包括产品线的覆盖范围、市场区域分布以及客户群体的多样性。

4. 品牌稳定度：通过分析企业历史上的经营表现和品牌声誉变化，评估品牌的长期稳定性。

基于大数据的技术创新

该模式的一个显着特点是充分利用大数据技术进行品牌价值评估和风险控制。通过整合企业在多个维度上的数据信息（如社交媒体、新闻报道、消费者评价等），构建一个全面且动态的品牌价值数据库。这种基于数据的分析方法，不仅提高了融资决策的科学性，还大大降低了人为因素带来的偏差。

融资过程中的风险管理

为了确保融资过程的安全性和可靠性，深圳品牌金融创新中心采取了多种风险管理措施：

1. 建立多维度的风险评估模型：综合考虑企业的财务状况、市场表现、管理团队等因素，对潜在风险进行全方位评估。

2. 引入第三方担保机制：通过与专业担保机构合作，为中小企业的融资提供增信支持，降低金融机构的顾虑。

3. 动态监控和调整机制：定期对企业品牌价值及其经营状况进行跟踪评估，并根据结果调整授信额度或提出改进建议。

与发展趋势

品牌驱动型融资模式的推广

随着“品信保”模式的成功实践，基于品牌价值的融资方式在其他地区和行业也将得到更广泛的应用。这种模式不仅能够帮助中小企业突破融资瓶颈，还能够促进企业更加注重品牌建设，从而实现可持续发展。

科技金融的深度融合

未来的融资创新将更加依赖科技的力量，尤其是在人工智能、大数据、区块链等前沿技术领域的应用。通过这些技术手段，金融机构可以更精准地识别风险，提高放贷效率，并为中小企业提供更加个性化的金融服务。

多元化融资渠道的构建

除了传统的银行贷款和风险投资外，未来可能会涌现出更多类型的融资方式，如基于共享经济理念的企业间融资平台、专注于特定行业的产业基金等。这些新型融资渠道的出现，将为企业提供更多选择空间，促进金融市场的多元化发展。

中小企业的光明前景与融资创新的责任

深圳作为我国经济发展最活跃的城市之一，在中小企业融资创新方面发挥着示范引领作用。深圳品牌金融创新中心的成功实践，不仅为中小企业开辟了一条新的融资道路，也为整个社会的金融创新提供了宝贵的经验。

在未来的发展中，我们有理由相信，随着科技的进步和观念的更新，中小企业的融资环境将越来越好，他们将会在国家经济建设中发挥出更加重要的作用。金融机构和社会各界也应继续探索和实践更多的创新融资模式，为中小企业的发展提供更多支持与保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）