融资租赁行业解析及其在中国式现代化中的使命探索

在建设金融强国、以高质量发展推进中国式现代化建设的新征程上，融资租赁行业使命在肩，也迎来新的机遇。作为与实体经济联系最紧密的金融业态，融资租赁行业立足金融强国的目标使命，顺应金融供给侧结构性改革趋势，发挥在资源配置、生态构建等方面的优势与作用，支持实业企业布局新兴产业、升级更新设备，全力推动产业与自身的“现代化”进程，倾力打造助力中国式现代化建设的生动实践。

融资租赁的基本概念与发展历史

融资租赁是一种结合了融资与融物特性的金融工具。其核心在于基于物的价值、未来现金流及期末余值的资产属性，为企业提供综合金融服务。这种业务模式不同于传统的银行信贷和公开市场发债，它通过围绕“物”的价值来定义、定价、管理风险，打开了金融有力有效支持实体经济的“另一扇窗”。

回顾融资租赁的发展史，可以追溯到20世纪50年代至60年代。当时，为刺激经济复苏、促进产业升级，现代融资租赁在美国诞生，并叠加允许固定资产加速折旧、减免设备投资税等配套政策，租赁业务规模迅速，广泛惠及农业、工业、科技、医疗、运输和建筑等多个行业。GE（通用电气公司）、卡特彼勒等设备生产商借势发展，成长为集研发、生产、销售、回收翻新、金融服务等全价值链为一体的世界级行业龙头。

融资租赁作为一种金融工具，在全球范围内已经成为银行信贷和公开市场发债之外最为重要的融资方式之一。它之所以能够在众多金融工具中脱颖而出，与其独特的业务模式密不可分。融资租赁既可以视为债权融资的一种形式，也可以被视为物权融资的创新实践，甚至还可以与股权融资相结合，形成灵活多样的交易结构。

融资租赁行业解析及其在中国式现代化中的使命探索 图1

融资租赁在项目融资和企业贷款中的独特优势

在项目融资领域，融资租赁的优势尤为突出。传统的银行信贷模式主要依赖于借款企业的信用评级和还款能力，而融资租赁的“物权”属性则为其提供了独特的风险定价方式。具体而言，融资租赁的核心逻辑在于对“物的价值”的评估和管理，而非单纯依赖于借款人的信用状况。

企业在通过融资租赁方式进行设备升级时，可以将固定资产作为抵押品，从而降低融资门槛。这种模式特别适合那些具有较高固定资产比例、但流动资金相对紧张的企业。在租赁期内，承租企业还能够享受到设备的使用权和收益权，这有助于其快速实现资产周转率的提升。

在支持产业升级方面，融资租赁行业发挥了不可替代的作用。某制造企业在技术改造过程中需要引进一批高端生产设备，但由于自有资金不足且传统银行贷款难以满足需求，最终选择了融资租赁的方式。通过与某融资租赁公司合作，该企业成功获得了所需设备，并在租赁期内逐步实现收益，为后续的再融资奠定了基础。

融资租赁与其他金融工具的区别与联系

尽管融资租赁在功能上与其他金融工具有一定的相似性，但其本质特征还是有显着的不同。在银行信贷中，贷款资金主要用于企业的日常运营或特定项目的周转；而在融资租赁中，资金的使用往往直接对应于具体的固定资产购置。

作为一种创新型融资方式，融资租赁还能够与多种金融工具相结合，形成互补优势。企业在获得融资租赁支持的还可以通过供应链金融平台实现应收账款的快速变现，从而进一步优化其现金流管理。

在风险控制方面，融资租赁公司通常会引入专业的资产评估机构，对租赁物的价值进行动态评估，并建立相应的风险管理机制。这种基于实物资产的风险分散模式，为融资租赁业务的安全性提供了有力保障。

融资租赁行业在中国式现代化进程中的使命与挑战

在当前中国式现代化建设的大背景下，融资租赁行业面临着前所未有的发展机遇。尤其是在支持绿色经济、数字经济和高端制造等领域，融资租赁可以发挥其独特优势，助力产业升级和技术创新。

以绿色发展为例，某环保科技企业在实施大气治理项目时，选择了融资租赁方式进行设备融资。这种模式不仅帮助其实现了技术装备的快速更新，还为后续的碳排放交易提供了有力支撑。类似的案例表明，融资租赁在推动绿色金融发展方面具有重要作用。

当然，在行业发展过程中也面临一些挑战。融资租赁公司的资本实力和风险控制能力参差不齐，这在一定程度上影响了行业整体的健康发展。融资租赁领域的法律法规体系有待完善，特别是在租赁物权属登记、跨境租赁等方面仍存在制度性障碍。

融资租赁行业的未来发展前景

融资租赁行业在中国式现代化进程中的地位将更加重要。预计随着产业结构调整和绿色金融发展，融资租赁业务将迎来新的点。特别是在高端制造、科技创新和数字经济等领域，融资租赁企业可以通过创新产品和服务模式，满足多样化的融资需求。

融资租赁行业解析及其在中国式现代化中的使命探索 图2

行业自身的数字化转型也将加速推进。通过运用大数据、人工智能等技术创新租赁业务流程，优化风险控制机制，提升服务效率。跨境融资租赁业务也将迎来更大发展空间，有利于增强我国在全球金融市场中的竞争力和影响力。

融资租赁作为一种兼具融资与融物特性的金融工具，在支持实体经济发展中发挥着重要作用。它不仅丰富了企业的融资渠道，还为产业升级和技术创新提供了新的动力。但与此行业的发展也面临着诸多挑战，需要在制度建设、风险控制等方面持续改革创新。融资租赁行业将在金融强国建设和中国式现代化进程中发挥更加重要的作用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）