融资租赁行业不足与建议|项目融资领域发展路径探索

随着我国经济的快速发展和金融市场体系的不断完善，融资租赁作为一种重要的金融工具，在促进企业设备投资、技术升级和资产周转方面发挥了不可替代的作用。从融资租赁行业的现状出发，深入分析其存在的不足，并提出改进建议和发展路径。

融资租赁行业概述

融资租赁是一种结合了融资与融物特点的金融工具，其基本模式是出租方通过承租方所需的设备或资产，以租赁的提供给承租方使用，承租方则按照合同约定支付租金。这种模式既可以解决企业资金短缺问题，又能够实现资产的有效利用。

融资租赁行业不足与建议|项目融资领域发展路径探索 图1

我国融资租赁行业得到了快速发展。据相关数据显示，截至2023年，全国融资租赁企业的数量已超过1万家，总资产规模突破2万亿元。融资租赁广泛应用于制造业、交通运输业、医疗设备等领域，在支持实体经济发展中发挥了重要作用。

尽管行业规模不断扩张，融资租赁在实际运作中仍然存在诸多问题。这些问题不仅影响了行业的健康发展，也在一定程度上制约了其对实体经济的支持作用。

融资租赁行业存在的主要不足

1. 资本来源单一

当前我国融资租赁企业的主要资金来源仍以 bank loans（银行贷款）为主，这使得行业发展过度依赖于金融体系的资金支持。银行贷款的高门槛和有限额度往往限制了中小企业的融资需求。

2. 资产流动性差

融资租赁的核心资产多为专用设备或大型机械，在二次出租或变现方面存在较大困难。租期结束后，二手设备的残值评估和交易市场并不完善，导致融资租赁公司在处置到期资产时面临较大挑战。

3. 风险控制能力不足

目前大多数融资租赁公司的风险控制主要依赖于对承租方主体信用的评估，而对租赁资产本身的监控相对薄弱。这种过度倚重主体信用的方式，难以适应当前市场环境下的多样化的风险类型。

4. 法律体系不完善

我国融资租赁相关法律法规尚不健全，在租赁物登记、权利保障等方面存在制度性缺陷。这使得融资租赁交易的法律效力和资产安全性受到质疑。

5. 人才建设滞后

随着行业的快速发展，专业人才短缺问题日益突出。既熟融业务又了解融资租赁特点的复合型人才极度匮乏，成为制约行业发展的关键因素。

融资租赁行业发展的主要挑战

1. 市场需求与供给错配

当前融资租赁需求呈现多元化趋势，但供给端的产品创新相对滞后，难以满足市场的真实需求。在绿色金融领域，融资租赁公司推出的节能环保设备租赁产品仍然有限。

2. 资本运作效率低

受限于融资渠道单一和资金成本较高，融资租赁公司的资本运作效率较低。这不仅增加了业务开展的成本，也限制了其服务实体经济的能力。

3. 市场竞争加剧

随着资本的大量涌入，融资租赁行业进入门槛降低，市场价格竞争日益激烈。一些企业为争夺客户，不惜以牺牲风险控制为代价，这种无序竞争不利于行业的长期健康发展。

融资租赁行业不足与建议|项目融资领域发展路径探索 图2

融资租赁行业优化路径与建议

1. 多元化融资渠道建设

- 积极探索 ABS（资产支持证券化）等创新融资方式，盘活存量租赁资产。

- 引入机构投资者，通过私募基金等方式扩大资金来源，降低对银行贷款的依赖程度。

2. 完善资产流动性机制

- 建立全国统一的融资租赁资产交易平台，提升租赁物的流转效率。

- 推动二手设备评估标准体系建设，增强资产变现能力。

3. 强化风险控制体系

- 加强对租赁资产全生命周期管理，利用大数据、区块链等技术手段实现风险实时监控。

- 建立风险分担机制，与保险公司、担保机构分散经营风险。

4. 健全法律法规体系

- 推动《融资租赁条例》出台，明确租赁物权属关系和登记制度。

- 完善融资租赁纠纷解决机制，保障交易双方合法权益。

5. 加强人才培养与引进

- 设立专业人才培训基地，培养融资租赁复合型人才。

- 制定科学的人才激励政策，吸引高端人才加入融资租赁行业。

6. 推动产品创新与服务升级

- 针对不同行业特点开发定制化租赁产品，提升服务质量。

- 积极探索绿色融资租赁模式，支持节能环保产业发展。

案例分析：融资租赁在制造企业中的应用

以汽车零部件制造企业为例，该企业在技术升级改造过程中面临设备引进的资金难题。通过与融资租赁公司，采用"售后回租"方式融资1亿元，成功引入20台高端生产设备。这种模式不仅解决了企业的资金困境，还为企业后续的技术升级提供了有力保障。

融资租赁作为一种重要的金融工具，在支持实体经济发展中具有独特优势。行业存在的资本来源单资产流动性差等问题，亟需通过多元化融资渠道建设、风险控制体系强化等方式加以解决。融资租赁行业需要紧密结合市场需求，加快产品创服务升级，注重人才培育和法律制度完善。只有这样，才能真正实现行业的高质量发展，更好地服务实体经济。

随着政策支持力度的加大和市场环境的优化，融资租赁行业将迎来新一轮发展机遇。通过持续改革创新，融资租赁必将在助力企业成长、促进产业升级中发挥更加重要的作用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）