北京中鼎经纬实业发展有限公司无贷款合同情况下的诉讼路径及法律风险防范

在现代金融体系中，贷款合同作为借贷双方权利义务的重要载体，是保障贷款人合法权益的核心文件。在实际操作中，由于种种原因，部分项目融资交易可能未签署正式的贷款合同或相关协议。这种情况下，如护自身权益并采取合法手段追偿债务，成为了项目融资从业者必须面对的重要课题。

无贷款合同情况下的法律风险分析

在项目融资活动中，贷款合同不仅是资金流动的书面证明，更是纠纷解决的关键证据。如果缺少贷款合同，一方面可能导致债权人无法明确主张权利的内容和范围；也可能让债务人否认借贷关系的真实性或金额。这种情况下，债权人将面临以下法律风险：

1. 事实认定困难

无贷款合同情况下的诉讼路径及法律风险防范 图1

缺乏正式合同的情况下，借贷双方的权利义务关系难以通过书面文件直接证明。如果仅凭口头约定或零散的微信、短信记录提起诉讼，则可能因证据不足而承担败诉风险。

2. 债务人抗辩风险增加

债务人可能会以未签订合同为由否认借贷事实，或者主张双方不存在真实的借贷关系。这种情况下，债权人需要花费更多时间和精力进行举证。

3. 程序性障碍

在部分法院系统中，如果没有正式的贷款合同作为基础文件，立案和审理过程中可能会遇到额外审查或障碍。

具体而言，在项目融资实践中，如果某科技公司（以下简称“该公司”）在A项目的资金往来中未与借款人签署正式合同，则可能面临上述法律风险。该公司曾向某客户提供一笔金额为10万元的过桥贷款，双方仅通过口头约定及银行转账完成交易，未曾签署任何书面协议。在债务人未能按时还款的情况下，该公司将面临事实认定困难和债务人抗辩带来的双重挑战。

无贷款合同情形下的诉讼路径探索

尽管存在上述风险，但并非所有未签订贷款合同的情形都意味着债权人无法通过法律途径追偿债权。以下是几种可能的解决路径：

（一）基于民间借贷法律关系提起诉讼

根据《中华人民共和国民法典》第六百六十八条的规定，借款合同原则上应当采用书面形式，但这并不排除在特定条件下认定口头借贷关系的可能性。在无贷款合同的情况下，债权人仍可依据《民法典》及相关司法解释的规定，以事实借贷为基础提起诉讼。

具体操作中：

1. 收集间接证据

通过银行流水、微信聊天记录、短信往来等证据，证明双方存在借贷合意和资金交付的事实。某科技公司在向借款人提供借款时，可以通过调取银行转账记录和手机通讯记录，证明借贷关系的存在。

2. 固定证人证言

如果有其他知情人士（如公司同事或交易伙伴）能够证明借贷事实，可以申请法院调查或让证人出庭作证。

（二）以其他法律关系为切入点

在项目融资活动中，有时资金提供可能伴随着其他合同义务。

投资关系：如果资金提供是以股权投资形式完成的，则可以通过股东权益纠纷提起诉讼。

担保或保证关系：如果借款人提供了其他形式的担保（如房产抵押），则可以在担保物权实现程序中主张权利。

（三）借助调解和仲裁机制

在正式提起诉讼前，债权人可以尝试通过非诉讼途径解决争议：

1. 人民调解委员会

如果双方愿意接受调解，则可以通过当地人民调解委员会寻求解决。这种方式通常周期较短、成本较低，且可以在一定程度上保护商业信誉。

2. 行业调解机构

项目融资往往涉及专业领域，行业调解机构可能更了解交易背景和风险点，能够提供更有针对性的解决方案。

无贷款合同情形下的风险防范建议

为了避免因未签订贷款合同而引发的法律争议，在项目融资过程中应当采取以下预防措施：

（一）建立健全内部风控体系

金融机构或科技公司应当在资金发放前，建立严格的审查制度。

对客户进行尽职调查

审查借款人的真实身份和履约能力

建立完整的交易记录系统

通过这些措施，可以在事前降低交易风险。

（二）规范合同管理制度

在日常业务中，必须严格要求签署正式的贷款合同或其他书面协议。合同内容应当包括但不限于以下要素：

双方的身份信息

资金用途的具体说明

借款金额、期限和利率

还款方式及违约责任

签署时间和地点

无贷款合同情况下的诉讼路径及法律风险防范 图2

（三）加强电子证据的保存

在实践中，很多交易可能无法及时签署书面合同。此时，可以通过合法的电子签名系统（如数字证书认证），完成电子合同的签署工作。这种方式既符合法律规定，又能有效降低证据丢失的风险。

案例分析与启示

为了更直观地理解无贷款合同情形下的法律风险及其应对策略，我们可以参考以下案例：

案例简介：

某科技公司向借款人张某提供一笔50万元的过桥资金，双方仅通过银行转账完成交易，未签署任何书面协议。借款到期后，张某拒绝还款，并否认与该公司存在借贷关系。

法院裁判要点：

1. 法院通过调取银行流水记录确认了资金往来事实。

2. 由于缺少直接证明借贷合意的证据（如微信聊天记录中并未明确提到借款），法院最终判决部分支持债权人的诉讼请求，仅要求张某返还部分本金。

启示：

单纯的资金转账并不足以证明借贷关系的存在，必须有其他间接证据佐证。

在日常业务中，应当注意保存所有可能的沟通记录和交易凭证。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）